Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Как мошенник получает кредит по чужому паспорту

Мошенники могут оформить кредит на чужой паспорт двумя способами.

• Украсть документ. После этого мошенникам предстоит найти человека, похожего на фотографию в паспорте. Он дает кредиты.
• Украдите документ и снова вставьте изображение. Подделку легко распознать, но такой паспорт можно использовать для онлайн-займов.

Второй способ более простой, поэтому самый распространенный среди мошенников.

Мошенник оформляет онлайн-займы

Подделку в паспорте видно невооруженным глазом, поэтому мошенник не идет в банк. Ему достаточно нескольких небольших кредитов, например по 10 000 рублей каждый, которые он получает от различных микрофинансовых организаций (МФО).
МФО выдают кредиты всем желающим — получить деньги можно даже с плохой кредитной историей, просто при наличии паспорта и без личного присутствия. Я убедился насколько легко получить микрозайм, за пару минут нашел в интернете 6 компаний, которые предлагали оформить онлайн займ от 100 до 100 000 ₽.

Интернет полон заманчивых предложений. Главное требование к кредиторам – наличие паспорта, электронной почты и телефона
Подготовительный этап. Чтобы подать заявку на онлайн-кредит, мошенник должен получить SIM-карту на имя владельца паспорта и указать адрес электронной почты. Чтобы усыпить бдительность сотрудников МФО, мошенник устанавливает адрес электронной почты с логином, повторяющим фамилию и имя владельца паспорта.

Важно! По новому закону с 1 июня 2021 года сим-карту можно оформить только в салоне связи и только при наличии паспорта. К сожалению, не все сотрудники салонов строго соблюдают закон. Иногда мошеннику удается уговорить их на выпуск сим-карты с помощью ксерокопии паспорта — по ней невозможно обнаружить подделку.

Как только подготовительный этап пройден, мошенник рассылает заявки на кредит онлайн — чем больше, тем лучше. Он принимает любую сумму, его цель собрать побольше кредитов и остаться незамеченным.
На одних сайтах достаточно ввести паспортные данные, на других просят загрузить скан паспорта, на третьих нужно ввести номер СНИЛС в приложении. Некоторые компании также требуют прислать фото, на котором заемщик держит в руках открытый паспорт.

Организация обещает перевести деньги на любую карту заемщику Мой опыт
Я прошел упрощенную регистрацию — не нужно было указывать уровень дохода, место работы, образование и состав семьи. При заполнении заявки меня попросили ввести реквизиты банковской карты, на которую должны быть переведены кредитные деньги. Я остановился на этом шаге — кредит приходит автоматически, сразу вернуть нельзя, а проценты начисляются за каждый день. Отмечу, что микрокредит выдается под 365% годовых.

Онлайн кредиты работают круглосуточно, 7 дней в неделю. Требования заемщика зависят от условий конкретной организации. Некоторые устанавливают возрастное ограничение в 21 год или одобряют заявки, если указанный номер телефона обслуживается не менее одного года.
Если мошенник не соответствует каким-либо требованиям, он не отправляет заявку. Предложений на рынке достаточно, и он не хочет оставаться без денег. Заявка обычно оценивается в течение 1-5 минут.

Если брать кредит 1000 ₽ в МФО, то через 3 недели придется платить еще 200
Большинство организаций переводят кредит на банковские карты, оформленные на имя заемщика. Некоторые предлагают перевести деньги через систему денежных переводов, например КОНТАКТ. Чтобы их получить, мошенник должен прийти в пункт выдачи с паспортом. Это достаточно рискованно. А проще всего перевести кредит на электронный кошелек.

Мошенник может оформить его на чужое имя.
Кредитные организации должны действовать в соответствии с законодательством России и идентифицировать личность заемщика. Но закон не объясняет, как именно это должно быть сделано. Риск правильной идентификации лежит на кредиторе.
В моей практике были случаи, когда мошенники оформляли кредиты по чужим паспортам. В первую очередь пострадавший должен написать претензию в МФО и заявление в полицию.

Александр Кузнецов, юрист

Мошенник берет в кредит дорогостоящие товары

Используя поддельный паспорт, мошенник может оформить кредит, например, на смартфон, планшет или фотоаппарат. Чтобы взять технику в кредит, кроме паспорта нужен СНИЛС. Но многие россияне ставят страховое свидетельство в паспорт, что облегчает преступникам жизнь.
Способ рискованный, мошенник пойдет на него при благоприятных обстоятельствах. Например, новогодний ажиотаж в салоне связи. Один сотрудник продает товары, принимает платежи и оформляет кредитные заявки. В парке он может не заметить поддельный паспорт.

Но мошенник может взять кредит до тех пор, пока владелец не обнаружит пропажу паспорта и не заявит об этом в полицию. После заявления об утере паспорт считается недействительным.
Для справки
Банки используют программу подсчета очков, которая оценивает заявку и автоматически присваивает баллы каждому элементу анкеты. Чем больше баллов, тем выше шанс получить кредит.

Программа проверяет актуальность паспорта и уровень платежеспособности заявителя. Для этого она отправляет автоматический запрос в госорганы, например в ФМС и приставу. Если человек будет обращаться за кредитом на оборудование по недействительному паспорту, он не добьется успеха. Программа подсчета очков обнаружит недействительный пас и откажет в зачете.

Что делать, если на вас оформили заем

В течение пары дней мошенник может получить несколько кредитов от разных организаций. Срок кредита: от одной недели до одного месяца.
Естественно, деньги мошенник не вернет, и через некоторое время должника начнут искать кредиторы. Сначала уведомление будет отправлено на адрес электронной почты и номер телефона, которые заемщик указал в заявке. Ответа они, естественно, не получат — преступник уничтожает сим-карту и удаляет учетную запись электронной почты.

Через какое-то время кредиторы начнут искать заемщика по другим каналам, например по телефонной базе, и найдут ваш действующий номер телефона. С этого момента ваша жизнь превратится в ад: вам будут звонить коллекторы и сотрудники МФО и требовать вернуть долг. Заверения в том, что вы не обращались за кредитом, вам не помогут. Мы должны действовать по-другому.
Узнайте, сколько у вас долгов и в каких МФО. Вы должны получить кредитную историю. Как это сделать, рассказывает статья «Как узнать свою кредитную историю бесплатно» .

Важно: информация в БКИ приходит не сразу. Не исключено, что на ваш паспорт оформлены один или несколько кредитов, но их еще нет в списке. Лучше повторно запросить кредитный отчет через одну-две недели.

Обратитесь в кредитную организацию, выдавшую вам кредит. Напишите заявление о том, что вы не заключали кредитный договор и никаких денег не получали. Заявление можно написать в произвольной форме, к нему необходимо приложить копию талонного уведомления из полиции об утере паспорта. Требуйте от кредитора провести внутреннее расследование и исключить вас из списка заемщиков. Отправьте заявку заказным письмом или возьмите ее лично.
Ваша цель — собрать улики, поэтому требуйте:

• письменный ответ с результатами служебного расследования;
• ссылки на юридические и внутренние документы, которыми кредитор руководствовался при принятии решения;
• кредитный договор на ваше имя и заверенные копии документов, которые мошенник предъявил кредитору;
• информация о счете, на который были переведены деньги.

Сообщить о мошенничестве в полицию. К заявлению приложите копии документов, полученных от кредитной организации.
В случае выявления мошенника ему грозит уголовная ответственность: штраф до 120 000 рублей или лишение свободы на срок до двух лет. Если в мошенничестве участвовало несколько человек, а ущерб превысил 10 000 ₽, штраф увеличивается до 300 000 ₽, срок лишения свободы — до пяти лет.

Написать жалобу в СРО. Это саморегулируемая организация, контролирующая деятельность МФО. Но сначала на сайте ЦБ нужно узнать, членом какой СРО является кредитная организация, выдавшая кредит.

Скачать реестр СРО на финансовом рынке на сайте ЦБ

Выберите из списка СРО, которые контролируют микрофинансовые организации. Справа есть ссылка на список участников. Вы должны проверять каждую СРО, пока не найдете нужную МФО в списке
Пожаловаться в ЦБ. Если жалоба в СРО не помогла или вы не смогли найти МФО в реестре, пишите жалобу в ЦБ. Он регулирует деятельность банков и микрофинансовых организаций на всей территории страны, в том числе разрешение конфликтных ситуаций между клиентом и кредитором.

Во-первых, убедитесь, что микрофинансовая организация находится под надзором Банка России. Вы можете проверить это по ссылке. Введите название организации, либо ОГРН, либо регистрационный номер в сервисе и запустите поиск.

Жалобу можно отправить через Интернет-приемную ЦБ РФ. Последовательно откройте вкладки «Отправить сообщение в электронном виде» — «Подать жалобу» и выберите «Другое» из раздела «Продукты банка» (вашей проблемы с МФО нет в списке) и заполните предложенные поля заявки. Загрузите подтверждающие документы и подайте жалобу. Вы получите электронное письмо о том, что ваша заявка зарегистрирована.

Вы можете подать электронную жалобу в центральный банк в четыре шага
Жалоба рассматривается в течение 30 календарных дней. Если дело сложное и кредиторы допустили серьезное нарушение, срок может быть продлен до 60 дней.
Жалобы могут быть отправлены зарегистрированными. Он находится в свободной форме, но должен быть указан:

• ФИО отправителя, его контактный телефон, домашний адрес и адрес электронной почты;
• наименование кредитной организации, на действия или бездействие которой вы жалуетесь;
• суть претензии;
• требовать;
• список прилагаемых документов;
• дата и подпись.

Вы можете скачать образец заявления.
Бумажная претензия направляется в общественную приемную ЦБ по адресу: г. Москва, Сандуновский переулок, дом 3, строение 1.

Обратитесь в суд. Если микрофинансовая организация отказала в списании долга, а обращения не помогли, необходимо обратиться в суд с иском о признании кредитного договора незаключенным. К претензии необходимо приложить копии следующих документов:

• договор о кредите;
• документы, которые мошенник предъявил кредитору;
• подтверждающий отчет из полиции;
• требования кредиторов;
• ответ на жалобу с результатами внутреннего расследования;
• ответы на обращения в СРО и ЦБ;
• сообщить в полицию о мошенничестве с паспортом;
• письменное требование кредитной организации о погашении задолженности.

Единого образца искового заявления нет, поэтому заявление пишется в свободной форме. В заявлении подробно опишите ситуацию, укажите причину, по которой вы просите суд признать договор незаключенным. Ваша причина основана на ГК РФ и Законе «О потребительском кредите (займе)»: договор займа считается заключенным с момента перечисления денег. Вы не получили никаких денег, поэтому вы не подписали контракт.

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома: пошаговая инструкция

Когда вам становится известно, что у вас есть долг по кредиту, который вы не брали, вы должны предпринять ряд действий в свою защиту. Мы предлагаем использовать следующий алгоритм.

Шаг 1 – Связаться с кредитором и выяснить информацию о кредите

Как правило, кредитная организация сама связывается с заемщиком и сообщает ему о наличии задолженности. Если звонков не поступало, необходимо проявить инициативу и запросить информацию о кредите.

Желательно оформить письменное заявление о регистрации обращения и заставить кредитора дать официальный ответ.

Заявление должно быть отправлено заказным письмом с уведомлением, чтобы можно было отследить, получило ли его кредитное учреждение в будущем.

Совет! Рекомендуется установить дружеский контакт с кредиторами и коллекторами, чтобы получить от них как можно больше полезной информации. По телефону можно узнать, что за кредит выдан и на какую сумму, сколько долг и когда он возник. Также будет полезно через специальное приложение записать телефонный разговор, а также записать ФИО и контакты специалиста, давшего информацию о кредите.

Шаг 2 – Обращение в полицию по поводу совершения мошеннических действий

Пострадавший гражданин должен обратиться в полицию по поводу совершения в отношении него мошеннических действий. Заявление пишется и подается по месту жительства.

В заявлении должны быть указаны:

• Наименование правоохранительного органа по месту жительства;
• ФИО гражданина, его адрес проживания и номер телефона;
• Информация о совершенных действиях (когда мошенники оформили кредит, в какой кредитной организации, как потерпевший узнал об этом обстоятельстве);
• Ходатайствовать о проведении расследования и возбуждении уголовного дела;
• Дата и подпись.

Заявление можно подать лично, посетив территориальный орган МВД России, где гражданину будет выдан талон на оформление документов. Если это невозможно, его необходимо отправить по почте или через сайт ведомства.

Важно! Как правило, заявление проверяется и выносится решение об отказе в возбуждении уголовного дела. На возобновление деятельности следователя необходимо подать жалобу в прокуратуру. Переписка с правоохранительными органами позволит зафиксировать мошенничество, даже если виновные не будут найдены.

Шаг 3 – Обращение к кредитору с претензией

Затем следует обратиться к кредитору с требованием о заключении договора неизвестным лицом от имени потерпевшего. Вы можете сообщить, что обратились в полицию, чтобы найти преступника.

Добросовестные кредиторы понимают, что такие ситуации негативно сказываются на их репутации, поэтому обычно отвечают, что договор ничтожен. Они также направляют заявление в полицию и обращаются в бюро кредитных историй, чтобы исключить регистрацию несуществующего кредита.

Бывает, что сама микрокредитная организация действует по мошеннической схеме. Гражданину выдается кредит, средства по которому фактически не выданы, но в кредитной истории зафиксировано наличие задолженности. Кроме того, недобросовестный кредитор обращается к заемщику с просьбой вернуть долг, а затем в суд, чтобы вернуть его. Если гражданин узнал об этом уже на стадии исполнительного производства, защищаться будет намного сложнее.

Надо запомнить! Кредиты выдаются на основании паспортных данных, полученных незаконным путем. Например, паспорт может быть украден, информация о нем может быть получена из закрытых баз данных. Также есть возможность взлома компьютера, облачного хранилища. Если вы взяли кредит на паспорт, рекомендуется обратиться за компенсацией.

Шаг 4 – Обращение в суд с иском о признании кредитного договора недействительным

В случае уклонения кредитора от вручения документов по кредиту, отказа признать договор незаконным, необходимо обратиться в суд с иском о признании договора недействительным.

В связи с этим существует судебная практика, согласно которой договор займа, заключенный в результате мошеннических действий, признается недействительной сделкой (Решение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 02.04.2011 г.). 2019 N 5-КГ19-25).

Претензия должна содержать следующую информацию:

• Наименование суда, в который направляются документы;
• ФИО пострадавшего, его адрес и номер телефона;
• Наименование кредитной организации, ее адрес;
• Каким образом истец получил информацию о кредите, выданном без его ведома;
• Когда был выдан кредит и на какую сумму;
• Ссылки на нормы ГК РФ в части несоблюдения письменной формы договора займа и недействительности сделок;
• Требование о признании договора ничтожной сделкой;
• Список приложений;
• Дата и подпись.

Второй экземпляр претензии необходимо направить ответчику, а квитанцию ​​об отправке приложить к пакету документов.

Важно! Если кредитная организация не направила кредитный договор заемщику, он вправе направить запрос о представлении доказательств. Суд направляет ответчику судебное требование, которое должно быть исполнено в обязательном порядке. Суд также может запросить эти документы у полиции, которая занимается вопросом о возбуждении уголовного дела.

Шаг 5 – Исключение из кредитной истории сведений о кредите, взятом без ведома заемщика

По результатам рассмотрения дела принимается решение о признании сделки недействительной. Если кредитор не подавал заявление об исключении сведений о кредите из кредитной истории, пострадавший гражданин должен сделать это самостоятельно.

На основании заявления заемщика, направленного вместе с решением суда, регистрация кредита, выданного мошенниками, аннулируется, а репутация гражданина восстанавливается.

Гражданин также вправе заявить кредитору требование о возмещении морального вреда, причиненного в результате отрицательной кредитной истории. Признание сделки недействительной означает, что кредитная организация знала о несоблюдении письменной формы сделки, но считала ее действительной. Соответственно, действия кредитора были недобросовестными, и он должен возместить причиненный потерпевшему ущерб.

Легче совершить, чем раскрыть

Однако в последнее время с такими уголовными делами возникли большие проблемы. По данным МВД России, за 10 месяцев 2020 года прирост количества преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий или в сфере компьютерной информации, оказался очень большим: плюс 75% по сравнению с тем же периодом в прошлом году. Всего было возбуждено 420 662 дела.

Из них по статье «Кража» — 144 тысячи, это рост на 82,9% по сравнению с прошлым годом. По статье «Мошенничество» — 173 тысячи, плюс 77,8%. По элементу «Мошенничество с использованием электронных средств платежа» — 24,5 тыс., плюс 96,2%.

Включают мобильный: преступники нашли новый способ кражи с банковских карт Мошенники предлагают установить на телефон специальное приложение

При этом раскрываемость в этой сфере катастрофически низкая. Из 420 000 преступлений в этой сфере раскрыто только 77 000. Из 144 тысяч краж только 21 тысяча. Из 173 000 случаев мошенничества раскрыто только около 11 000. Это означает, что люди, попавшиеся на удочку сетевых и телефонных мошенников, в подавляющем большинстве случаев не смогут вернуть свои деньги.

Глава МВД Владимир Колокольцев отметил, что количество раскрываемых преступлений в этой сфере увеличивается, но «учитывая масштабы распространения киберпреступности, разнообразие схем и способов их совершения, отсутствие единых алгоритмов их совершения» выявление и выявление, невозможно добиться коренного улучшения положения мерами исключительно организационно-оперативно-розыскного характера».

Бывший сотрудник управления «К» МВД России, начальник отдела анализа цифровых угроз ГК «Инфосекьюрити» Александр Вураско рассказал «Известиям», что проблема здесь в том, что «легко совершить такие преступления, но расследовать их очень трудно».

За подписью ложь: количество мошенничеств с электронными ключами утроилось

— Иногда для расследования преступления, при котором украли 1 тысячу рублей, необходимо провести расследование и расследования на 20 тысяч, а то и на 50 тысяч рублей. По его словам, то, что происходит за 15 минут, иногда занимает полтора года.

По его словам, в этой сфере нет единого подхода к раскрытию подобных преступлений. Мошенники допускают различные ошибки, на которых они могут обжечься, и каждый случай нужно рассматривать индивидуально. Например, при одном и том же мобильном соединении, по словам Вураско, могут использоваться автоматизированные системы анализа, фиксирующие, какие SIM-карты были вместе в одно время.

«Есть технологии для раскрытия преступлений, но мошенники тоже не дураки», — сказал Вураско. — Например, IP-телефония может активно использоваться при использовании уязвимости в протоколе мобильной связи, позволяющей подменить номер абонента. Звонок осуществляется с компьютера и может отображаться любой номер.

Вывод сделан: хищения денег со счетов в 2020 году удвоились А количество телефонных атак на граждан увеличилось в четыре раза, предупредил ЦБ

Более того, отметил он, можно даже понять, где находится злоумышленник, но ничего с ним не поделаешь, как и в случае разговоров о майнинге, 99% которых идет с территории соседних стран.

«Обнаружение злоумышленника на территории другой страны сделает расследование невозможным», — сказал он. — И так было всегда: грамотные злоумышленники не работают в своей стране, а выбирают другую. Вот почему американцы жалуются на то, что их граждан атакуют с территории России, и наоборот. Поддельные колл-центры — это почти всегда звонки из соседних стран.

По его словам, чем больше информации оставит злоумышленник, тем выше вероятность успешного расследования. Но мошенник может повернуть единичный эпизод так, что следов вообще не останется — и это уже вопрос не нежелания найти преступника, а вопрос невозможности это сделать.

Делать глупости: как регионы плодят должников с ненужными покупками Потребительский кредит стал инструментом мошенников для кражи средств у простых людей и организаций

Банки постепенно внедряют новую страховку от мошенников

Банк ВТБ предложил своим клиентам услугу, включающую возможность использования страховки от мошенничества. По сути, он предложил клиентам купить юридическую поддержку в ситуации, когда клиент банка был обманут. В случае сомнительного списания средств с карты юристы должны помочь застрахованному с оформлением документов для страховой компании или с оформлением возврата.

ВТБ и Сбербанк, как известно, являются государственными локомотивами на рынке услуг для частных лиц. Новый продукт ВТБ предоставляет услугу по страхованию карт и счетов клиентов от «дурака». То есть от мошеннических списаний на основе использования методов социальной инженерии. Правила распространяются, в том числе, на счета и карты, открытые в других российских банках.

Страховка (согласно документам) покрывает основные виды мошеннических списаний, в том числе кражу денег путем запугивания клиентов во время телефонных звонков — когда злоумышленники обманным путем выманивали у человека данные его карты или пароль от личного кабинета через телефон, СМС или мессенджеры.

Помимо страхования, комплексное предложение включает в себя полную поддержку клиентов при наступлении страхового случая или возмещение расходов в случае спорных сделок (так называемый «возврат»). Партнеры проекта помогут покупателю подать заявление в банк, где была совершена транзакция, при необходимости оспорить сомнительное списание — например, если оплаченный при онлайн-покупке товар не был отправлен продавцом или был утеряно во время доставки.

Или не доставлена ​​услуга, оплаченная картой, например, рейс определенной авиакомпании. Кроме того, при страховом случае юристы окажут помощь в получении пакета документов для доставки в страховую компанию.

В сентябре 2021 года банк ВТБ зафиксировал рост активности телефонных мошенников в полтора раза. И это по сравнению с началом года — с 70% — в сентябре прошлого года. Поэтому страхование карт и счетов от незаконных списаний становится все более актуальным для любого банка.

Следует отметить, что банк не гарантирует возврат средств, списанных мошенниками. Помните, что банки в таких случаях, когда клиент сделал глупость, что называется, своими руками и даже дал доступ к счетам мошенникам, средства не возвращают.

Как узнать, есть ли на мне кредит: обращаемся в банк

Актуально, если вы знаете, какой банк предъявляет претензии по невыплаченному кредиту. Например, на ваш юридический адрес пришло письмо с информацией о долгах, к вам приходили коллекторы или судебные приставы. В этом случае вы получите название банка и должны связаться с ним как можно скорее.

Для начала необходимо узнать телефон горячей линии этой организации. Позвоните туда, расскажите о ситуации, вас перенаправят в нужное место. Обычно этими вопросами занимаются службы по управлению безнадежной задолженностью. Там вам точно покажут, открывали ли вы кредит в этом банке.

Для получения точной информации необходимо посетить это специальное отделение банка с паспортом. Там вы узнаете все: когда кредит был выдан на ваше имя, что это за кредит, сумма. А дальше последуют расследования и жалобы в полицию.

Пока суд не признает факт мошеннической сделки, от вас по-прежнему будут требовать погашения долга, который будет постоянно увеличиваться. Ваша кредитная история серьезно испортится.

Читайте также: Карту какого банка завести, чтобы ее не арестовали судебные приставы?

Как доказать свою правоту в банке, если кредит был оформлен без вашего ведома

Телефонный звонок из банка с требованием оплаты в счет погашения кредита, к которому человек не имеет никакого отношения, не должен быть проигнорирован. Вам предстоит выбрать время и лично посетить банк, чтобы разобраться с этой проблемой и доказать, что кредит был выдан без вашего ведома.

Самый первый шаг – попросить менеджера представить договор на рассмотрение. Сотрудники финансового учреждения не имеют права отказать в этом. Документ хранится в банке в течение всего срока действия и еще пять лет после исполнения клиентом своих обязательств.

В оригинале договора сначала изучается дата заключения и подпись заемщика. Отсутствие подписи или ее недостоверность автоматически делает договор недействительным, и все претензии со стороны банка становятся недействительными.

Допустим, подпись в документе стоит и очень похожа на ту, что в паспорте заемщика. Когда у мошенников есть скан удостоверения личности, подделать личную подпись не так уж и сложно.

Обращаем внимание на другие важные моменты в договоре:

• план погашения. Денег в счет погашения долга никогда не поступало, и это понятно, ведь человек не знал, что ему без его ведома был выдан заем;
• способ выдачи. Вариантов получения средств может быть несколько: наличными, путем зачисления на карту или счет, переводом в другой банк;
• фамилия руководителя, подписавшего договор от имени банка;
• дата заключения договора. Вполне вероятно, что человека в этот момент принципиально не было ни в городе, ни в деревне, и это легко доказать.

Предположим, что подпись аналогична, потерпевший не выезжал из города, то есть теоретически он мог выступать стороной кредитного договора. Мы узнаем, как именно он должен был получить деньги.

При безналичном переводе очень легко убедиться, что на счету нет поступивших средств; достаточно запросить выписки из финансовых учреждений. Никаких переводов из банка-кредитора в них, естественно, не обнаружится. Если сумма была выдана наличными, остается квитанция клиента о приеме наличных. При полной уверенности в том, что кредит был выдан без его ведома, человек может доказать свою непричастность к кредиту в суде.

Одним из доказательств использования мошеннической схемы является заключение почерковедческой экспертизы. Даже самый удачный фейк будет разоблачен графологами. Вы можете обратиться к ним самостоятельно или попросить суд назначить такую ​​проверку.

На практике большинство случаев подделки документов раскрывается на уровне внутрибанковских разбирательств. К сожалению, недобросовестные сотрудники есть в каждом учреждении. Заботясь о собственной репутации, финансовые учреждения предпочитают не придавать инциденту широкой огласке, расторгают фиктивный договор и увольняют сотрудника, совершившего подлог.

Если не помогло — идите в суд

Судебные дела – крайняя мера, достаточно дорогая, если необходимо привлекать адвоката/представителя, и сложная, в том числе и для самого человека. Но если в ходе проверки банк не обнаружил нарушений, и даже обращение к регулятору не помогло, иногда это единственный выход. Постарайтесь найти хорошего юриста, который специализируется на таких делах, и соберите как можно больше доказательств вашей непричастности к получению кредита.

Подойдут справки из полиции, доказательства вашего отсутствия в городе во время подачи заявки на офлайн-кредит и другие реквизиты, помогающие донести свою точку зрения. Суд назначит почерковедческую экспертизу, чтобы доказать, что ваша подпись была подделана. Не волнуйтесь. Договор признается незаключенным, что исключает дальнейшую возможность взыскания долга.

Жизнь после списания левого долга

Когда вам удастся доказать свою непричастность к возложенным на вас обязательствам, они будут списаны с вас. Но расслабляться рано. Через некоторое время снова запросите свой кредитный отчет. Даже если этот запрос платный, не экономьте — он дешевый, в пределах тысячи рублей.

Почему это необходимо? Дело в том, что информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. И хотя мошенники обычно стараются успеть за выдачей кредитов по чужим документам в очень короткие сроки, лучше убедиться, что в кредитной истории нет новых неожиданных записей.

Кроме того, вы должны убедиться, что информация о мошенническом кредите и, следовательно, информация о задержках и штрафах удалена из вашей истории. В противном случае это повлияет на ваш кредитный рейтинг и ограничит дальнейшие возможности использования кредитных продуктов.

Если прошло несколько месяцев, а почта продолжает висеть, обратитесь в бюро кредитных историй самостоятельно. В качестве доказательства покажите им акт о взаиморасчетах с кредитором или решение суда.

Не ведитесь на требования мошенников установить на телефон «особую программу»

Напоследок хотим предупредить об одном виде мошенничества, также связанном с получением кредита. Только в этом случае потерпевший подписывает его сам под влиянием мошенников.

Звонят от имени кредитной организации, например, из «Сбербанка Службы Финансовой Безопасности» — очень распространенный сценарий.

Видимо, звонят, чтобы подтвердить заявку человека на кредит. Услышав, что на него подано заявление, которое он не подал, человек встревожится. И тогда его уговаривают установить специальное приложение, через личный кабинет которого приложение можно отменить.

По сути, это приложение наконец-то дает доступ к личным данным клиента, а также к его счетам, с которых моментально снимаются деньги.

Как проверить, есть ли на мне кредиты онлайн

Самый верный способ узнать, есть ли у вас кредит, это запросить вашу кредитную историю. Именно там отражаются все текущие и исполненные долговые обязательства гражданина. Если вам выдали кредит, информация о нем появится в досье примерно через две недели.

В условиях нехватки времени возможность получить информацию о кредитах в Интернете бесценна

Удобный способ заказать собственную кредитную историю – подать электронный запрос с помощью портала госуслуг. Обратите внимание, что получение информации через Интернет возможно только при наличии учетной записи в государственных службах Норвегии.

В течение года гражданин может получить свою кредитную историю 2 раза совершенно бесплатно.

Кредитные истории граждан хранятся в специальных органах, которые собирают информацию, хранят ее и предоставляют финансовым учреждениям по их запросу. В России есть четыре основных кредитных бюро – Эквифакс, НБКИ, и в каждое бюро можно отправить электронный запрос кредитной истории.

Как узнать, есть ли у вас кредит:

1. Во-первых, вы должны зайти на сайт служб правительства Норвегии и авторизоваться.
2. Зайдите на сайт выбранной БКИ и найдите онлайн-форму заявки на получение кредитной истории. Зарегистрируйтесь, заполните все поля в заявлении и подтвердите свою личность через авторизацию в государственных службах.
3. Запрос отправлен, кредитный файл отправлен на адрес электронной почты гражданина. Обработка быстрая, тот же Эквифакс обещает предоставить информацию за 5 минут.

Если у вас есть зарегистрированная электронная подпись, вы можете сделать это без авторизации на сайте Госуслуг. Для получения информации клиент заполняет форму запроса КИ, загруженную с веб-сайта БКИ, и отправляет ее на адрес электронной почты, предоставленный агентством, вместе с сертификатом подписи.

Ошибки призывной комиссии будет проще обжаловать. Депутаты готовят законопроект

Чтобы призывать меньше мужчин, не подходящих для этого, Госдума хочет приостановить заключение комиссионного проекта до принятия решения судом. Речь идет о случаях, когда решение третейского суда обжалуется.

Какие меры предосторожности принять, чтобы не стать жертвой мошенников?

• Берегите свой паспорт. Если вы его потеряете, немедленно сообщите об этом в полицию. Тем более, если у вас украли паспорт. В этом случае вам не придется платить штраф.
• Не отправляйте сканы или фотографии вашего паспорта подозрительным веб-сайтам или незнакомым людям. Если вы отправляете сканы документов по почте или через мессенджер, вы удаляете исходные сообщения. Таким образом, если ваши аккаунты будут взломаны, данные из документов не дойдут до злоумышленников.
• Берегите ксерокопии паспорта, не оставляйте их на виду, не забывайте в копировальных службах и так далее
• Установите дополнительные уровни идентификации на телефоне и в банковском приложении.
• Проверьте свою кредитную историю. Для этого отправьте запрос в БКИ (кредитное бюро), чтобы узнать, оформлен ли кредит на ваше имя. Это двухэтапная процедура: Во-первых, в Госуслугах вы должны узнать, в каком ведомстве находятся ваши данные. Затем на сайте BCI необходимо подать электронный запрос на кредитный отчет. Вы можете сделать это бесплатно два раза в год. За остальные запросы нужно платить.

— В связи с бурным развитием цифровых технологий никто из нас не застрахован от мошенничества. Поэтому, даже если вы никогда не обращались за кредитом, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю — например, раз в полгода (благо, два раза в год — бесплатно). Если произошло неприятное событие (утерян паспорт, смартфон, стало известно о массовой «очистке» личных данных в Интернете и т д.), лучше всего как можно скорее запросить кредитный отчет. Регулярно проверяя свою кредитную историю, вы сможете вовремя обнаружить взятие кредита мошенниками или попытки это сделать, в результате чего сможете минимизировать негативные последствия.

Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?

Банки и МФО все чаще выдают небольшие суммы при подаче заявления онлайн (так называемая упрощенная идентификация). А для этого заявителю нужны только паспортные данные и фото или скан паспорта.

Мы предоставляем такую ​​информацию для получения доступа к различным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что мошенникам достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы получить возможность брать кредиты на чужие имена. Кроме того, злоумышленники часто взламывают сайты потребителей и даже общедоступные порталы, а затем используют полученную информацию в своих незаконных целях.

Важно!

Для небольшого кредита может хватить паспортных данных и СНИЛС. Регистрация проходит без личного присутствия. Именно поэтому так важно не показывать свои данные в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.

Еще более прискорбная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает потерю. Если документ попадет в руки мошенников, они могут взять десятки микрозаймов в день в разных учреждениях.

Обязательно обратитесь в полицию

Вне зависимости от исхода обращения в банк, МФО или регулятор, вам обязательно стоит обратиться в полицию. Да, дела о мошенничестве сложно раскрыть, но таким образом у вас будет несколько преимуществ:

• заявление, направленное в полицию, подтвердит ваши слова;
• полиция сможет подсказать, что делать дальше;
• есть шанс, что полиция все же найдет преступника и защитит вас в будущем;
• в случае утери паспорта также немедленно обращайтесь в МВД.

Ведь даже если вы оформите один фиктивный кредит, человек, незаконно владеющий вашими личными данными и способный взять для вас еще один кредит, останется на свободе. Чтобы полиции было легче его найти, запросите у банка или самой МФО доказательства: запись с камеры, копию договора и документы, предоставленные мошенником, выдающим себя за вас. Доказать, что они были подделаны или переделаны, поможет расследование. Если вы потеряли паспорт, приложите справку об этом к своему заявлению в полицию.