Что делать если списали деньги с карты Сбербанка: как вернуть денежные средства

Возможные причины списания средств в Сбербанке

С ростом возможностей банка расширяется и список методов, используемых мошенниками. Из-за невнимательности граждан в Сбербанке выявлены случаи мошеннических списаний.

Список мошенников представлен:

1. Скимминг, использование устройств, считывающих пин-коды и информацию с магнитной полосы на карте.
2. Фишинг, посредством рассылки электронных писем со ссылками на вредоносные сайты, переход на которые открывает доступ к логинам, паролям от личного кабинета.
3. Мошенничество через мобильное устройство, украденное преступниками или утерянное, когда доступ к карте предоставляется через СМС с паролем-подтверждением.

Помимо откровенного мошенничества, несанкционированный вывод средств возможен и по другим причинам:

• отключен автоматический платеж;
• принудительное списание по решению суда;
• банк сам заказал сбор средств.

Еще бывают случаи, когда номер длительное время не используется, что дает оператору право передать сим-карту другому лицу. В таких случаях доступ к мобильному банку может получить совершенно незнакомый человек, но сможет ли он воспользоваться полученными данными, зависит от самого человека.

Мошенники несанкционированно списали деньги

Если происходит списание, степень последствий зависит от скорости реакции потерпевшего. Иногда возможен возврат средств, если банк узнал о мошенничестве в момент проведения операции. В лучшем случае средства будут возвращены в течение 30 дней, в худшем — средства успевают распасться после оплаты и отследить их дальше невозможно.

В случае несанкционированного снятия денег с карты необходимо провести следующую процедуру:

1. Звонок на горячую линию банка с просьбой о немедленной блокировке. Если Сбербанк Онлайн открыт, операция осуществляется из личного кабинета.
2. Находясь рядом с отделением, вы можете решить сразу 2 проблемы – заблокировать карту и снять оставшуюся сумму наличными через кассу банка.
3. Просят выписку с пояснениями, откуда и куда были переведены средства по карт-счету. Блокировка карты не спасет от судебных приставов или проблем с технической ошибкой в ​​системе.
4. Если в выписке показано, что дебетовая транзакция была инициирована не держателем карты, они обращаются в отделение с заявлением, оспаривающим обстоятельства дебетования. К подготовке заявления относятся с особой тщательностью, так как предоставленная информация будет использована при обработке жалобы.
5. Поскольку клиент не согласен с совершенными расходными операциями, Сбербанк обратится в другую финансовую организацию, по реквизитам которой произошло списание, и попросит отменить перевод.
6. 1,5-3 месяца отводится на официальный ответ банка получателя или транзакцию возврата.
7. Если служба безопасности банка сочтет доводы держателя карты несостоятельными, в возврате будет отказано. Если заявитель не виновен, что подтверждается запросами в различные инстанции, Сбербанк заказывает возврат.
8. Обращение в банк дополняется подачей заявления в полицию. При обнаружении подозрительной активности на счете, свидетельствующей о действиях мошенника, составляется заявление в свободной форме с просьбой разобраться в ситуации. В сферу полномочий сотрудников правоохранительных органов входит изъятие записей с банкомата.
9. Если финансовая организация отказывается принимать меры к мошенникам, они обращаются в суд, предварительно подготовив документацию о том, что списание было незаконным.

Судебное разбирательство требует много сил, времени и денег на юридическую подготовку к заседаниям. Если обоснование и доказательства являются существенными, банк должен возместить сумму.

Неотключенный автоплатеж списал денежные средства

При регулярных списаниях и постоянной потребности в одной и той же операции клиент настраивает автоматический платеж, чтобы средства списывались без подтверждения.

Неожиданный вывод происходит, когда:

• клиент забыл отменить автоматическое погашение;
• платная услуга оформлена ошибочно, на сайте ошибочно сделана отметка, значит можно вывести деньги.

Чтобы избежать несанкционированного списания денег с карты, стоит быть осторожнее при любых операциях в сети и переходить на случайные ссылки. На некоторых сайтах достаточно перейти на новую вкладку, ресурс, чтобы молча подключить к себе платную подписку или дополнительную услугу.

В зависимости от причины использования средств дальнейшие операции могут быть прекращены путем отмены услуги на том же сайте (иногда необходимо обратиться в службу технической поддержки интернет-ресурса) или отказаться от автоматической оплаты через Сбербанк Онлайн.

Процедура отмены автоматического платежа показана ниже:

1. Авторизация в системе.
2. Перейдите на вкладку автоматических платежей.
3. Выберите вариант управления автоматическими платежами и выберите отключение операции.

Иногда проблема не связана с невнимательностью клиента, а только накопилась просроченная задолженность, которую судебные приставы имеют право погасить за счет свободных средств с карт и счетов клиентов.

Судебные приставы списали деньги

Многие держатели карт жалуются, что «операция прошла без моего ведома» в пользу кредитора, получившего исполнительный лист суда. В случае возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель вправе:

• отправлять в банки и получать запросы о финансовом положении клиента-должника;
• списать средства на списание долга без согласия клиента.

Поскольку судебные приставы имеют право списывать банковские карты, не интересуясь состоянием карты, возникает риск использования с кредитных счетов.
При наличии просроченной задолженности расследование следует начинать с обращения к судебным приставам. Сайт ФССП помогает обнаружить неизвестные долги и обращения взыскания, если причина списания неизвестна.

Если реквизиты списания неизвестны, отделение банка принимает выписку, в которой будет отражена оспариваемая операция. С этой выпиской необходимо идти к судебному приставу и просить разъяснений. При отказе сотрудников ФССП предоставить информацию о расходной операции они пишут письменный запрос на имя начальника отдела с приложением копии выписки. В течение недели сервис обязан дать официальный ответ.

Когда выясняется, что деньги сняты незаконно, пишут заявление об отмене решения пристава и возврате средств на карту. В банк поступает информация об отсутствии требований от судебных приставов о блокировке картсчета.

Банк самостоятельно списал деньги

Иногда банк сам инициирует списание. Если Сбербанк снял деньги с карты без предупреждения, они связываются с банком по горячей линии и просят объяснить причину. Аналогичные действия выполняются из личного кабинета, если клиент подключен к Сбербанк Онлайн.

Если выяснится, что с карты было списано 100% квитанции о зарплате, транзакция оспаривается в связи с нарушением порядка принудительного погашения долга. По закону максимальная сумма для погашения просроченных финансовых требований по кредитной карте составляет половину вашей зарплаты.

Для решения проблемы излишней амортизации обращаются к руководству предприятия в письменной форме с просьбой поменять на наличные или перевести на другие банковские реквизиты.

Если кредитор самостоятельно снял средства с зарплатной карты для погашения просроченного кредита, они внимательно изучают текст ранее заключенного кредитного договора. Банк не уполномочен списывать все поступления со счета клиента, если известно, что это зарплата.

Защита денег от мошенников

В мобильном приложении вы можете активировать опцию, которая предотвратит потерю средств или сведет их к минимуму. Осуществляется путем включения ограничений на снятие средств, а также на переводы. Прежде чем тратить их, нужно выяснить, сколько денег вам обычно нужно на определенный период времени. Это установит желаемое значение в опции. Выше этой суммы вы не сможете снять карту, пока опция не будет деактивирована.

1. В приложении нажмите на аватарку пользователя вверху;
2. Перейти на вкладку «Настройки» в меню»;
3. Список содержит основные функции и настройки приложения. В нем есть пункт «Безопасность», который следует открыть;
   
4. На странице с этими настройками есть параметр «Дневной лимит». Выберите его и укажите соответствующее значение.

Внизу экрана находится кнопка Сохранить. Нажмите на нее, чтобы изменения вступили в силу. На этом экране также есть кнопка подтверждения. С его помощью можно вызвать сотрудника банка для завершения настройки. После подтверждения лимит можно изменить только с помощью сотрудника банка. Если мошенники получат доступ к вашему счету, им придется позвонить в банк, чтобы получить большую сумму. Они этого не сделают, так как не смогут подтвердить, что являются владельцем аккаунта.

Как вернуть деньги снятые с карты

Возврат денег, снятых незаконным путем, возможен, если вы приложите достаточно усилий и докажете, что это не вина владельца счета.

При взаимодействии с банком они опираются на следующие законодательные нормы:

1. Закон № 161-ФЗ о работе платежной системы.
2. искусство. 7, 14 Закона о защите прав потребителей.

Клиент банка имеет право на получение безопасных услуг, а ущерб, причиненный в результате доставки, подлежит полному возмещению.

Если с карты Сбербанка были сняты деньги, необходимо немедленно обратиться в банк и сообщить о мошенничестве. При быстром обнаружении клиентом несанкционированного списания необходимо быстро позвонить на единый номер банка и заблокировать карту.

Если операция еще не завершена и имеет статус «в исполнении», у человека есть время отменить платеж и вернуть сумму.

К сожалению, операция часто обнаруживается через какое-то время, и оформить быструю отмену и возврат средств уже не представлялось возможным. В этом случае действуйте в следующем порядке:

1. Подача заявления в банк, в котором указано, какая операция вызывает сомнение. Приложите к заявке все подтверждающие документы. Например, при списании с карты в России будет полезно предоставить копию паспорта с отметками о пересечении границы.
2. На основании заявления банк проводит расследование, выясняет обстоятельства списания и проверяет информацию о заявителе. Могут быть запрошены характеристики с рабочего места, оценки коллег, другие документы, устанавливающие причастность или невиновность держателя карты.
3. Если клиент не виноват в пропаже средств со счета, банковская организация обязана пополнить баланс. Если платеж был отправлен в другой банк, готовится запрос на возврат ошибочно переведенной суммы. На решение проблемы уйдет 3 месяца и более.
4. Кроме того, напишите заявление в полицию. Сотрудники банка не рекомендуют тратить время на обращение в правоохранительные органы, однако подача заявления поможет ускорить процесс рассмотрения дела и обусловит необходимость организации проверки качества.
5. При неудовлетворительном ответе банка возбуждается иск. Ранее поданные в банк заявления и отрицательный ответ кредитора входят в перечень обязательных предрасчетных мероприятий.
6. От правильного составления претензии и грамотного обоснования позиции зависят результаты обработки претензии. Важно представить суду веские аргументы, подтверждающие правоту клиента.

Единых рамок для судов, чью сторону принимать в процессе судебного разбирательства, не существует. Если истец представил веские доказательства своей невиновности, шансы на принудительный возврат достаточно высоки.

Отмена перевода в приложении Сбербанк Онлайн

Бывают случаи, когда держатель карты может отменить перевод или платеж без помощи сотрудников банка. В этом случае вы можете воспользоваться историей в приложении и сделать отмену.

1. откройте Сбербанк Онлайн в мобильном телефоне;
2. Заходим на главную страницу с картами. Найдите здесь значок «История» и выберите его;
   
3. На странице вы найдете транзакцию, которую хотите отменить;
4. Информационный экран содержит статус перевода. Если это указывает на то, что операция выполняется, в нижней части экрана будет кнопка «Отмена».

Владельцы карт чаще всего сталкиваются со статусом «Выполнено успешно» и кнопки отмены в этом случае не будет. Вам нужна помощь оператора для осуществления возврата денег, если они были сняты с карты Сбербанка без вашего ведома.

Вы также можете использовать интерфейс приложения, нажав на кнопку своего профиля вверху. В нем есть возможность вызова оператора онлайн, а также другие способы получения помощи. Чтобы увидеть их, нажмите «Связаться с банком».

В приложении вы можете видеть уведомления, которые также могут содержать важную информацию. Может содержать уведомления о списаниях или изменении настроек профиля. Не сообщайте личную информацию сразу во время разговора. Звонки в банк записываются, отвечайте только на те вопросы, которые хочет задать оператор. Расскажите ему о своей проблеме, объясните, что хотите отменить последний платеж.

Как поставить запрет на покупки в интернете

«Зайдите в «Сбербанк Онлайн», введите в поле поиска «лимиты и ограничения по карте», выберите «интернет-покупки» и отключите онлайн-покупки по всем своим картам без подтверждения смс-кода», — приводится инструкция.

Как могут пропасть деньги с карты

Большая часть — через мобильный и онлайн-банкинг, оплата товаров и услуг. Также используются методы социальной инженерии, такие как сообщения и звонки якобы от сотрудников банка. Если деньги были сняты с карты без вашего ведома, вы должны немедленно ее заблокировать.

Как воспрепятствовать списанию денег с карты без подтверждения

Список действий, позволяющих гарантировать, что деньги не будут сняты с карты без подтверждения, можно свести к следующему:

• Обязательно подключите услугу СМС-оповещения для всех своих карт. Хотя отсутствие SMS-оповещений сейчас является недостатком, все еще есть банки и клиенты, которые не используют такие оповещения в качестве обязательного элемента. Обязательно включите эту службу для обнаружения несанкционированных платежей;
  
• Никому не сообщайте PIN-код и CVC (CVV) вашей карты, дату истечения срока действия и другую соответствующую информацию. Сотрудники банка уже имеют к ним доступ, и если кто-то звонит, выдает себя за сотрудника банка и спрашивает данные вашей карты, это однозначно мошенник. Если такой человек утверждает, что ваша карта заблокирована, позвоните в банк сами и перепроверьте информацию;
• Не позволяйте никому брать вашу карту и нести ее туда, где вы не можете визуально контролировать ее использование. Мошенники могут сделать копию вашей карты со всеми ее данными и использовать ее в своих целях;
  
• Не хвастайтесь своей картой и не публикуйте ее фотографии в социальных сетях;
• Не переходите по различным подозрительным ссылкам, особенно если такие ссылки связаны с финансовыми операциями. Внимательно проверьте названия сайтов. Мошенники часто используют фишинговые сайты, названия которых отличаются от названия обычного сайта на одну-две буквы;
• Обязательно используйте антивирус как на ПК, так и на мобильном телефоне (если на нем установлено банковское приложение). Они могут предотвратить кражу данных вашей карты;
  
• Не входите в свои банковские ресурсы на чужих компьютерах и телефонах. Ваше имя пользователя и пароль могут быть автоматически сохранены и использованы злоумышленниками для своих задач;
• Не устанавливайте подозрительные программы, которые вам говорит установить сотрудник банка по телефону. Такими программами могут быть программы удаленного доступа, с помощью которых злоумышленник получит доступ к вашему ПК (смартфону);
• откройте дополнительную карту, с помощью которой вы сможете совершать все необходимые вам онлайн-покупки. Переведите деньги на эту карту до фактического процесса покупки. Даже если данные такой карты попадут в руки злоумышленников, вы не потеряете деньги;
  
• Установите лимит расходов в день и месяц по карте. Это поможет вам избежать мошеннических списаний значительных сумм;
• Не передавайте свою карту никому из членов вашей семьи, родственников или знакомых. Ваша карта предназначена только для вашего использования.
  
  Не давайте свою карту родственникам, особенно детям

Перечисленные нами советы во многих случаях делают так, чтобы деньги не снимались с банковской карты без подтверждения. Но что делать, если деньги все же списаны?

Если средства сняли судебные приставы

Не всегда средства пропадают со счета из-за ошибок мошенников. В ситуации, когда клиент имеет задолженность перед государством или другими кредиторами, служба ФССП может списать деньги в счет погашения долга без согласия владельца счета. Судебные приставы имеют право:

• запрашивать информацию о местонахождении должников и их имущества;
• арест счетов;
• списывать деньги с лицевого счета без согласия владельца.

Узнать, кто снимает деньги с карты, можно из выписки со счета Сбербанка. Если приставы наложили арест на деньги, обратитесь в отделение для получения информации о том, по какой причине были сняты деньги с карты Сбербанка. Если в предоставлении данных было отказано, напишите заявление руководителю организации с просьбой разобраться в ситуации.

Документ рассматривается в течение 7 дней. В случае, если средства были выведены незаконно или некорректно, Вы можете заполнить заявку на проверку и возврат суммы в ФСПП. Также можно предъявить банковским работникам справку от судебных приставов об отсутствии претензий с их стороны.

Как обезопасить свои средства на карте?

Есть несколько способов защитить данные карты от кражи средств:

• Ни в коем случае не допускайте потери карты, а если это произошло, немедленно заблокируйте ее, обратившись в банк.
• Чтобы не задаваться вопросом, почему деньги снимаются с карты без подтверждения банка, не держите PIN-код на видном месте.
• Не давайте карту в руки другим людям, произведите оплату самостоятельно в любом учреждении: подойдите к POS-терминалу или потребуйте, чтобы ее вам принесли.
• Запомните (перепишите) код спереди назад и закройте его корректором. Тогда никто не сможет тайком заснять секретные данные.
• Ни при каких обстоятельствах не разглашайте секретный код и срок действия карты третьим лицам.
• Не вводите PIN-код на онлайн-ресурсах. Все онлайн-транзакции подтверждаются одноразовым SMS-паролем. Немедленно удалите их с телефона после введения.

Рекомендуем прочитать Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф Платинум через личный кабинет через приложение.

Нам пришло подозрительное сообщение от банка о блокировке карты и необходимости быстро перезвонить/отправить сообщение даже на номер карты и очень похожий номер банковской организации — проигнорируйте его или посетите отделение лично и узнайте действительно возникла такая проблема.

Если деньги снимаются с карты без подтверждения, возможно, вы сами нарушили правила безопасности, сфотографировали карту смартфоном и выложили в интернет, поддавшись на уловки мошенников. Или связались с мошенническим интернет-магазином/сервисом и передали данные злоумышленникам. В любом случае следует сразу же заблокировать аккаунт, написать заявление о возврате средств и только после этого обращаться в полицию.

Как отключить уведомления о списаниях и Зачислениях

Вставьте карту, на которой вы хотите отключить уведомления, в банкомат. Нажмите «Все службы». Выберите «Информация и услуги», затем — «Уведомления (SMS и push-уведомления)». Нажмите «Отключить уведомления».

Можно ли украсть деньги с карты зная только номер карты

Мошенник не сможет снять деньги с ваших счетов, зная только название банка, ваш номер телефона, номер вашей карты или счета. Но будьте осторожны: мошенники часто используют эти данные в многоэтапном мошенничестве.

Как отключить платеж без СМС подтверждения

Зайдите в Сбербанк-онлайн, наберите в строке поиска — «ограничения и ограничения по карте», выберите «покупки в интернете» и отключите покупки в интернете на всех своих картах без подтверждения смс-кода.

Можно ли вернуть средства, списанные без ведома клиента?

Шансы на возврат списанных средств увеличиваются или уменьшаются в зависимости от причины операции. Если клиент узнал, почему с пластиковой карты без СМС-подтверждения снимаются деньги, он должен действовать, учитывая причину:

• Оплата банковских услуг. Если финансовая организация ошибочно сняла излишне уплаченные платежи, штрафы и комиссии, необходимо незамедлительно обратиться в отделение банка, составить претензию о перерасчете и возврате удержанной суммы.
• Некорректная оплата товара или услуги. Чтобы возразить против финансовой операции, пользователь должен обратиться в банковское учреждение. Часто такие выплаты автоматически отменяются сразу после подачи заявки.
• Мошенничество. Если деньги были украдены злоумышленниками, владелец должен обратиться в финансовое учреждение не позднее 24 часов с момента кражи.

Срок рассмотрения претензии владельца составляет 10-60 дней. После этого служба безопасности переходит к тщательной проверке. По результатам обследования принимается решение. Клиент может рассчитывать на положительный результат с последующим возвратом значительных средств, если своевременно подать жалобу и представить доказательства мошенничества. Если клиент нарушил правила безопасного использования карты (предполагая использование чужого логина и пароля), вероятность повреждения исчезает.

Альфа Карта возвращает деньги каждый месяц! Оформите карту ВТБ и получайте ежемесячно % на остаток, а также используйте кэшбэк за покупки.

Если деньги были списаны без ввода секретного кода подтверждения на крупную сумму, клиент может обратиться в суд и подготовить исковое заявление. Если банковское учреждение откажется вернуть утерю, а служба безопасности умышленно затянет проверку, на банк подадут в суд. Если мошенничество будет доказано полицией, мошенники должны быть привлечены к ответственности в суде.

Важно! Если банк списал лишние комиссии, штрафы, платежи до того, как вы предъявите претензию, изучите условия договора. Если вы подозреваете, что деньги были украдены мошенниками, немедленно сообщите об этом в банк и напишите заявление в полицию.

Читайте также: Маркировка матриц телевизоров samsung

Денежные средства снимаются ФССП

Не многие об этом знают, но Федеральная налоговая служба и Федеральная служба судебных приставов (Федеральная служба судебных приставов) имеют право взыскать деньги с карты клиента банка. В некоторых случаях возможна даже заморозка счетов. Разумеется, перед таким наказанием проводится ряд оперативно-розыскных мероприятий, рассылаются уведомления и принимается соответствующее решение судебных органов. Наиболее частыми поводами для взыскания задолженности являются долги следующих видов:

• неоплаченные штрафы от ГИБДД;
• долгосрочное уклонение от уплаты налогов;
• задолженность по алиментным платежам;
• кредиты другим банкам или финансовым учреждениям;
• игнорирует коммунальные платежи.

Вся информация о таких платежах доступна банку, а в реквизитах операции будет специальная пометка с указанием вида инкассации. Остальные вопросы необходимо уточнять у поддержки Сбербанка.

Важно уточнить, что приставы не могут списывать деньги с кредитных карт, а также не имеют права взыскать более 50% от поступившей на счет суммы (пенсии, зарплаты).

Кто имеет право списывать деньги с карты

Сам банк, судебные приставы, налоговая инспекция или коллектор могут законно списать средства с карты резидента, если они обратятся в банк с исполнительным производством. Об этом агентству «Прайм» сообщил ведущий юрист Объединенного правового центра «Парфенон» Павел Уткин.

Деньги не списывают, а «временно блокируются» на карте

Довольно часто клиенты Сбербанка сталкиваются со списаниями, которые в действительности оказываются «временной заморозкой» определенной суммы на счете. Например, интернет-магазины могут резервировать на карте сумму покупки, которая будет окончательно списана после доставки заказа. Часто при оплате картой в общественном транспорте платежная система использует минимальную сумму, которая потом будет включена в итоговую оплату поездок за сутки. Популярный сервис проката электросамокатов Whoosh блокирует на карте клиентов перед поездкой 500 рублей, которые возвращаются на счет после катания без нарушений.

Примеров таких ситуаций и сервисов множество. Временная блокировка денег на счету чаще всего связана с проверкой действительности карты и платежеспособности. Возможно, вы столкнулись с такой ситуацией и деньги вернутся на ваш счет в течение 1-3 дней (срок возврата зависит от банка). В любом случае нужно получить разъяснение от поддержки службы, заморозившей средства.

Как включить SMS-подтверждение операций в Сбере

Во избежание несанкционированных покупок вы можете отключить в приложении Сбербанк Онлайн функцию, позволяющую совершать покупки без подтверждения смс-кодом. Важно(!), после отключения данной опции Вы будете получать СМС-уведомления с кодом при каждой онлайн-покупке по карте. Apple Pay, Google Pay, онлайн-кинотеатры, маркетплейсы и так далее, которые вы верифицировали — нужно везде подтверждать операцию.

1. Запустите приложение «Сбербанк Онлайн» и введите в поиск «лимиты и ограничения по карте».
2. откройте найденный вариант и выберите нужную карту из представленного списка.
3. Выберите «Онлайн-покупки».
   Онлайн покупки в Сбербанк Онлайн
4. Выключите ползунок напротив пункта «Покупать онлайн без подтверждения кода по СМС».
   Отключает возможность покупки без смс-кода

Вот наглядное обучающее видео:

Что делать, если пропали деньги с карты Сбербанка?

Деньги на карте являются собственностью держателя карты. Точно так же, как и в случае угона автомобиля или кражи мобильного телефона, он имеет право обратиться в полицию, если у него есть основания полагать, что произошло преступление. Перед этим нужно выяснить, куда ушли деньги. История выводов, зачислений и переводов отображается в личном кабинете Сбербанка. Посетите профиль банка на сайте sberbank.ru или в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

Если вы обнаружите, что платеж или перевод вы не сделали, вы можете отменить его. Возможно, вам придется связаться со службой поддержки банка и сообщить им, что деньги были сняты с вашего счета и что вы хотите их вернуть.

Для этого воспользуйтесь коротким номером 900, а также можете написать в социальных сетях:

• Сбербанк в ВК https://vk.com/sberbank;
• Телеграм https://t.me/sberbank;
• Одноклассники https://ok.ru/sber.
  

Чат на сайте банка может помочь решить проблему. Выберите значок внизу экрана и запишите свой вопрос. После ответа онлайн-помощника можно позвонить реальному представителю, с которым можно обсудить этот вопрос.

Если деньги списал банк

Само финансовое учреждение также может снимать средства с банковской карты. Можно принять за незаконную операцию вывод денег из банка на обслуживание карты. Чтобы узнать, за что был взят платеж, зайдите в интернет-банк или мобильное приложение и найдите нужную информацию в списке транзакций. Эти данные следует искать в описании назначения платежа.

В нем содержится краткая информация о том, почему, и на основании какого документа было произведено списание. Например, для СМС-уведомления по универсальному договору банковского обслуживания или для годового обслуживания в пакете «Премьер.

Важно знать, что списание всей суммы зарплаты с карты на оплату долгов перед банком или службой судебных приставов является незаконным. Российское законодательство запрещает отчислять более 50% дохода на погашение образовавшейся задолженности. Кредитные организации оговаривают в договоре, что они могут изъять заработную плату, если заемщик не погашает долг в добровольном порядке в течение длительного времени без уважительных причин.

Деньги списываются мошенниками

К сожалению, сейчас увеличилось количество несанкционированных платежей, связанных со взломом карт. Интернет-мошенники перехватывают реквизиты карт через фишинговые сайты (часто через фальшивую платежную форму) или вирусные программы, взламывающие доступ к онлайн-банкингу и СМС-сообщениям.

Мошенники также имеют большой арсенал вариантов «законных выплат» украденных денег. Например, создается сайт знакомств, предоставляющий подписку на премиум-доступ. Стоит такая подписка примерно 1500-2000 рублей.

Данные взломанной карты привязаны к фейковому аккаунту, через который осуществляется покупка приза. Владелец карты обнаруживает покупку и сигнализирует боковой поддержке о снятии платежей. По требованию владельца подписка деактивируется, но в итоге мошенники получают «чистые» деньги и отказываются возвращать средства, так как формально услуга оказывалась. Доказать, что владельцы сайтов замешаны в мошеннической схеме, очень сложно, плюс правоохранительные органы отказываются принимать заявки на такие небольшие суммы.

Платежная форма на фишинговом сайте знакомств

Если вы нашли оплату за услугу или покупку, которую не совершали лично, велика вероятность взлома банковской карты. Скорее всего, мошенники получили полный доступ к реквизитам карты и пытаются быстро вывести деньги. При подозрении на взлом рекомендуем сделать следующее:

1. В первую очередь обнулите баланс на карте. Например, перевести деньги на основной счет.
2. Как можно скорее обратитесь в службу поддержки Сбербанка по телефону 900 или через приложение («Профиль» → «Подключение банка» → «Позвонить в банк»). Сообщить о возможной компрометации данных карты. Скорее всего, специалист предложит временно заблокировать карту, после чего будет проведена проверка безопасности.
3. В случае взлома карты лучшим решением будет ее перевыпуск (замена). Если причиной замены является взлом данных карты, процедура перевыпуска будет бесплатной. В любом случае в данной ситуации необходимо проконсультироваться со специалистами поддержки Сбера.

Какие данные карты нельзя говорить мошенникам

Современным мошенникам для доступа к средствам нужен только номер карты и срок ее действия. Старайтесь никому не рассказывать слишком много деталей сразу. Чем больше знают злоумышленники, тем выше риск остаться без денег. Номер, фамилия и имя владельца или номер и срок действия.

Рекомендации для безопасного использования карты Сбербанка

Российский банк реализует всевозможные функции для обеспечения безопасности операций между картами клиентов и на счета других банков. Несмотря на это, случаи хищения средств продолжают иметь место. Поэтому банк рекомендует нам:

• Ни под каким предлогом не сообщайте незнакомым людям пароли для совершения операций и входа в личный кабинет;
• Никогда не нажимайте на ссылки, встроенные в SMS-сообщения;
• Приложения, в том числе из Play Market и App Store, которые запрашивают разрешение на использование адресной книги, доступ к памяти, камере и т д., могут быть потенциально опасными. Магазины нередко очищают архивы таких приложений, когда обнаруживается, что они шпионили за пользователем;
• Не скачивайте приложения с других сайтов. Используйте только те ссылки, которые вам дает официальный сайт банка. Их всегда можно найти внизу страницы;
  
• Любые прошивки и приложения из неофициальных источников также могут содержать вредоносные инструменты. Не используйте банковское приложение на телефоне, система которого была изменена;
• Не пренебрегайте средствами защиты приложения и телефона. Введите пароль разблокировки, используйте сложный PIN-код для входа в приложение Сбербанка и включите автоматическую блокировку экрана;
• Пароли для входа в личный кабинет не нужно записывать в блокнот на телефоне.

В случае кражи вашего телефона, на котором было установлено банковское приложение, немедленно обратитесь в службу поддержки. Сообщите нам, что вы хотите заблокировать карту.

Способы воровства

На сегодняшний день существует несколько способов списания средств с банковских карт без ведома их владельцев. Ниже приведен список самых популярных способов оплаты.

Поддельные лотереи

Распространенным методом мошенничества является отправка SMS с информацией о том, что получатель стал победителем в розыгрыше дорогостоящего оборудования. В таком сообщении указано, что для получения выигранного товара необходимо перезвонить по указанному в нем номеру.

Как правило, владелец банковского счета перезванивает в надежде получить выигранный товар и сообщает реквизиты банковской карты (номер и код, расположенные на обратной стороне карты). Часто бывает невозможно потом доказать, что данные были переданы по ошибке.

Ложная блокировка

Важно! Вторая схема, используемая злоумышленниками, заключается в следующем: на мобильный телефон отправляется сообщение о том, что учетная запись заблокирована и отменить ее можно только позвонив по указанному номеру телефона.

Затем мошенник убеждает по телефону, что вы должны ввести числовые данные в ближайшем терминале после выбора мобильного оператора и оплатить картой. При этом средства переводятся на счет мошенника, и вернуть средства невозможно.

Двойные страницы

Мошенники часто используют Интернет, чтобы получить деньги от людей, которые привыкли покупать товары в Интернете. Для этого используется фишинг. Этот способ мошенничества заключается в создании дублирующих сайтов, где после совершения покупки можно снять деньги со счета в банке. При совершении покупки кредитной картой средства списываются до достижения лимита.

Блокировка мобильного банкинга

Примечание! Одним из способов вывода денег, используемых мошенниками, является использование услуги мобильного банкинга. В этом случае держатели карт даже не подозревают, что третьи лица снимают деньги с принадлежащих им банковских счетов.

Порядок действий при таком виде мошенничества следующий:

• Вирус передается на мобильный телефон;
• Вирус начинает блокировать банковские услуги, отправляя в банк запрос на перевод денег со счета на мобильные номера операторов. Кроме того, средства списываются.

Банковские организации в этом случае не могут быть привлечены к ответственности, так как перевод был совершен по заявлению клиента.

 

 

 

 

 

Что делать, если пришло сообщение о неизвестном списании?

Важно быстро среагировать на незаконную операцию и связаться с банком. Не игнорируйте и не откладывайте решение дела на потом, даже если счет пуст. Клиент может забыть о попытках кражи денег, а мошенники – нет. При первом поступлении денег на счет они могут списать их повторно без ведома клиента.

Лучше всего использовать стандартный алгоритм:

1. Заблокировать карту. Для немедленной блокировки следует позвонить на горячую линию. Оператор запросит личные данные или пароль, после чего установит временную блокировку. Если офис банка находится в шаговой доступности, то быстрее будет совершить личный визит.
2. Обратиться в офис с паспортом в течение 24 часов после незаконного списания денег. В противном случае возврат средств не производится.
3. Заполнить заявление на имя менеджера банка. За основу можно взять шаблон заявления в Сбербанк. В заявлении должны быть указаны личные и паспортные данные держателя и причина обращения (списания денег). Кроме того, они могут запросить информацию о последних транзакциях, включая онлайн-платежи.
4. Подождите 30 дней, пока банк примет решение. Если транзакцию осуществляли иностранные банки, срок продлевается до 60 дней.
5. Получите возврат на расчетный счет или официальный отказ. В последнем случае можно обратиться в суд.

Написать заявление можно в любом отделении банка, нет необходимости обращаться в центральный офис. В конце заявки вы получите заверенную копию заявки.

Изучив статистику жалоб, видно, что банк возвращает деньги в единичных случаях. Как правило, отказ связан с тем, что операция списания была подтверждена секретным кодом, отправленным на привязанный мобильный телефон.

Согласно договору, клиент не должен передавать данные карты и коды из сообщений третьим лицам. В редких случаях банк возвращает часть денег по решению суда.