Финансовая пирамида Кэшбери: история, крах, отзывы, расследование, Артур Варданян

Обзоры
Содержание
  1. «Кешбери» — что такое, и как работало?
  2. Обзор инвестиционных предложений Cashbery
  3. Пострадавшие всех стран, объединяйтесь
  4. Без шансов на возмещение
  5. Откуда ноги растут
  6. Что общего между МММ и «Кэшбери»
  7. Масштабы проекта
  8. Почему Кешбери являлась финансовой пирамидой
  9. Признаки финансовой пирамиды
  10. Принципы работы Кешбери
  11. Можно ли было получить доход
  12. Как и за что закрыли Кешбери
  13. Как работает Кэшбери?
  14. История о том, как Артур Варданян заработал миллиард
  15. Кто такой Артур Варданян?
  16. Кто еще засветился?
  17. Как все начиналось, и что произошло?
  18. Юридические лица
  19. Лицензия: была, да сплыла
  20. Причины для недоверия
  21. Признак № 1: Невероятная доходность
  22. Признак № 2: Гарантии прибыли
  23. Признак № 3: Маскировка
  24. Признак № 4: Агрессивная реклама
  25. Признак № 5. Отсутствие лицензии
  26. Специфика инвестиций
  27. Как «Кэшбери» обманула десятки тысяч человек
  28. Официальные представительства

«Кешбери» — что такое, и как работало?

Для начала необходимо объяснить по-простому, что из себя представляет сам проект Cashberry и как он может гарантировать доход.

Компания обещала огромную прибыль почти в 600% в год, и конечно это значение в десятки, а то и в сотни раз больше того, что предлагают банки. Чем объяснялась такая большая цифра?

Менеджеры Cashbury заявили, что позволяют взять кредит под высокий процент, то есть что-то вроде мгновенного кредита, где в сутки начисляется 2,5% годовых. В 2017 году деятельность таких микрофинансовых организаций была очень активной и практически нерегулируемой, поэтому «пазл сложился», и люди поверили.

Но уже на этом этапе можно было заподозрить неладное. Например, в том, что банки при выдаче кредитов потребителям используют средства не других клиентов, а своих или чужих организаций. А ставка 2,5% в сутки была слишком высока даже для того времени: максимум, которого можно было достичь, — 2%.

Но самое главное, никто никогда не видел тех, кто брал бы кредит у Cashberry. Покупателей это почему-то не смутило, ведь на сайте даже не было такой функции. Там можно было найти только хорошие описания сверхдоходных вкладов, а также калькулятор доходности, который буквально гарантировал прибыль.

Обзор инвестиционных предложений Cashbery

Итак, на официальном сайте компании https://cashbery.com маркетинг-план представлен пятью вариантами заработка:

  1. Тариф «люкс» предполагает, что деньги будут тратить физические лица. Предполагает вложение собственных средств сроком на 400 дней. Доходность за весь период — 220%-320%. Кроме того, в платежи включена сама сумма кредита, так что период безубыточности короче. Минимальная сумма вложения 1000 рублей.
  2. Премиум Тариф. В этом случае вы уже будете выступать в роли инвестора для МСБ. Срок инвестирования также 400 дней с доходностью 260%/360% за все время. Схема погашения классическая, то есть сумма возвращается равными долями. Берите с собой 200 000 рублей и можете стать инвестором.
  3. Тариф «Президент-Партнер» предполагает срок инвестирования 400 дней, а доходность составит 1% в сутки. В этом случае кредитование обеспечивается имуществом (может быть движимым или недвижимым). Минимум, с которым вы можете участвовать, составляет 50 000 рублей.
  4. Есть возможность инвестировать в криптовалюту, при этом минимальная сумма всего 5000 рублей. Как только инвестор получает +100% к вложенным средствам, вложение считается погашенным.
  5. Тариф М предполагает инвестиции в алгоритмическую торговлю криптовалютами. Срок 500 дней, а доходность от 0,5 до 1,5% в сутки.

Воспользовавшись калькулятором на сайте компании, инвестор сможет увидеть, сколько начисляется каждый день, общая сумма, которая была выплачена, и сколько составит чистая прибыль.

Кроме того, сообщается, что в целях обеспечения вложенных инвесторами средств создан страховой гарантийный фонд, размер которого в настоящее время составляет: 741 842 894 руб.

Пострадавшие всех стран, объединяйтесь

По оценкам экспертов, Кэшбери удалось привлечь к своему проекту несколько десятков тысяч человек, добавили в центробанке. Это одна из крупнейших финансовых пирамид, выявленных регулятором за последние годы: она развернула свою деятельность во многих регионах, практически по всей стране. Более того, в последнее время она все активнее заявляет о себе, стараясь привлечь как можно больше граждан, подчеркнул Валерий Лях.

11 октября компания объявила о приостановке деятельности до начала ноября, а в социальной сети «ВКонтакте» уже появилась группа Cashbury Victims, которая насчитывает около 26 тысяч участников. Люди жалуются на невыплаты и отсутствие официальных контрактов.

«Они уже нарушили свои обязательства, выплат нет, а мне нужны деньги. Мои деньги, не ваши. Группа для безопасности, так как эта компания больше не будет работать на 90%, офисы закрыты, платежей нет, все блогеры удаляют посты про Кэшбери, смотрите на ютубе, кто утонул за Кэшбери, все удалили посты об этом», — пишет один из пользователей (орфография и пунктуация авторские — «Известия»).

Касперский сравнил биткойн с финансовой пирамидой

Сайт компании по-прежнему доступен, но по указанному на нем номеру телефона отвечает робот. Женский голос читает сообщение: «По всем вопросам пишите в техподдержку в правом нижнем углу сайта».

На вопрос корреспондента «Известий» в чате на сайте Cashbury представитель компании ответил следующее: «На всех площадках Cashbury временно приостановлены все операции. (периодизация депозитов и рефералов, покупка страховки, пополнение, переводы, сейф, переводы и снятия). Нет причин для беспокойства, с 1 ноября сайт будет работать в обычном режиме. Принимаются меры по возврату средств на личный счет.

(Примерно через 4 дня процедура закончится). Условия по вкладу будут компенсированы (продлены), компания предпримет все меры для предотвращения замораживания вкладов. (страховку покупать не нужно) направление останавливается» (орфография и пунктуация сохранены. — «Известия»).

Без шансов на возмещение

Схемы, подобные той, что использует Cashbury, либо придуманы в первую очередь с целью мошенничества, либо собственники приходят к ним из-за несостоятельности бизнеса, говорит партнер FMG Group Михаил Фаткин. По его словам, в первом случае, как правило, на руководящие должности сразу назначаются номинальные люди, а настоящие собственники прячутся в тени. Во втором случае собственники пытаются скрыть кражу за обычной хозяйственной деятельностью.

Схемы обналичивания основаны на длинной цепочке разных юрисдикций, чтобы правоохранительным органам и кредиторам было сложно найти конечного получателя в будущем, отмечает Фаткин. Для начала к ответственности будут привлечены руководители компании и собственники, а если они дадут показания, то правоохранительные органы смогут выйти на реальных бенефициаров, рассуждает юрист.

К ответственности могут быть привлечены менеджеры, которые не были наняты, а организовали работу пирамиды: даже если конечный собственник находится не в России, в России могут действовать его представители, которые собирали и выдавали деньги, вели переговоры с клиентами, говорит Фаткин.

Как правило, вкладчики любой пирамиды не могут полностью компенсировать финансовый ущерб, говорит Дмитрий Горбунов, партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры». Высокий уровень защиты конечных бенефициаров пирамид из-за их анонимности и, наоборот, крайне низкий уровень для тех, кто в них инвестирует, — трудноразрешимая проблема, подчеркивает он.

По словам Горбунова, жертвы финансовых пирамид теоретически могут обратиться в центральный банк или Росфинмониторинг — такое обращение может эффективно пресечь дальнейшую незаконную деятельность организации и привлечь ее бенефициаров к уголовной ответственности. Однако это не поможет инвесторам компенсировать убытки. Можно подать в суд на организацию или ее бенефициаров, но на счетах пирамид обычно нет средств даже на частичное покрытие убытков, добавляет юрист.

Откуда ноги растут

Но они очень хорошо научились создавать иллюзию этой деятельности и запутывать следы в Кэшбери. Согласно информации, размещенной на сайте во вкладке «О компании», говорится, что «с 2016 года «Кэшбери» представляет собой группу компаний, в которую входят Варшавская микрокредитная компания, Общество с ограниченной ответственностью «Кэшбери» и английская компания «Кэшбери Лимитед», которая координирует рабочие площадки для инвесторов.При этом на странице вопросов и ответов указано, что в состав холдинга входят российская компания ООО «Кэшбери» и английская «Кэшбери Лимитед», но не упоминается Варшавская ИКЦ.При этом еще в июле 2018 года холдинг «Кэшбери», входящий минимум четыре организации, из которых сегодня осталась только одна — Cashbery Limited.

Из списка загадочным образом исчезли такие структуры, как ООО МФО «Кэшбери», МКК «Хризолит» и МКК «Сардоникс». По данным справочной службы «РусПрофиль», учредителем и генеральным директором ООО «МФО «Кэшбери», зарегистрированного 20 марта 2013 года в Ростове-на-Дону, является некий Алексеев Роман Алексеевич.

20 ноября 2016 года ООО «Кэшбери» было зарегистрировано на то же лицо и по тому же адресу. Также он управляет еще десятком юридических лиц, большинство из которых находится в стадии ликвидации, как, впрочем, и ООО МФО «Кэшбери» — «13 июня 2018 года принято решение об исключении бездействующего юридического лица из ЕГРЮЛ». Обе «Кэшбери» имеют «солидный» уставный капитал в 10 тыс руб.

preview_b197f4a8f9939abf6c8d4a9d09be8303.jpg

Фото: News.ykt.ru

Еще один клон — еще одно ООО «Кэшбери» — появился 20 сентября 2018 года. Правда, юрлицо теперь зарегистрировано в Екатеринбурге и на имя некоего Ивана Александровича Шестакова, а уставной капитал вырос до 100 тысяч рублей. Также существует ООО «Кэшбери Холдинг» в лице Валиуллиной Полины Викторовны, которое, в том числе, контролирует упомянутые на сайте «Кэшбери» МКК «Хризолит» и МКК «Сардоникс», зарегистрированные в один день — 3 июля 2017 года. Правда, они были исключены центробанком из реестра участников микрофинансового рынка через несколько месяцев после регистрации.

Деятельность всех вышеупомянутых компаний варьируется от финансовых услуг до деятельности в области права или, например, торговли грузовыми автомобилями. Странно и то, что в русской и английской версиях сайта «Кэшбери» ОГРН, приписываемый ООО «Кэшбери МФО», несколько отличается. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС), организация с ОГРН 5077746931928 вдруг оказывается ООО МФК «Хоум Мани», но точно не «Кэшбери».

Что общего между МММ и «Кэшбери»

Если провести параллель с деятельностью МММ Мавроди в последние годы, то принцип организации пирамиды ничем не отличается. Участники делятся на большие и малые подразделения, возглавляемые менеджерами разного ранга.

  1. Менеджер 1 уровня обязан собрать 150 тысяч рублей. Он вкладывает 10 000 личных сбережений, 75 000 собирает с крупного вкладчика, остальное собирает в мелкие вклады, за которые получает 5 000.
  2. Менеджер 5 уровня обязан найти инвесторов на миллион. Личный вклад 100 тысяч, вклад основному «партнеру» полмиллиона. Приз 15 тысяч.
  3. Лидер высшего, 25 уровня вкладывает личные 7 млн ​​рублей, находит 8 крупных инвесторов, готовых вложить 160-420 млн и зарабатывает на этом 22 млн рублей.

Масштабы проекта

Масштабы «Cash Take» можно сравнить с «МММ» от Мавроди. В ЦБ подсчитали, что Кэшбери завладел у резидентов примерно 3 млрд рублей.

Рекламная кампания была хорошо продумана и раздута, в ней были задействованы популярные блогеры, такие как Амирана Сардарова (дневник Хача) и даже такие звезды, как Меладзе. Басков и Бузова не только рекламировались, но и пели на корпоративе компании, за что потом и поплатились — один из обманутых вкладчиков подал на них в суд. Последняя особенно любила рассказывать о монетах Cashbury, а затем запустила собственную криптовалюту — Booz-coin.

Даже Валерий Лях, начальник управления ЦБ РФ, сравнил Cashbury и МММ по масштабам. Разница лишь в методах привлечения — если во времена Мавроди самым актуальным средством общения с клиентом было телевидение с Леней Голубковым, то сейчас — социальные сети.

Оба развода охватили всю страну, но руководство Кэшбери все же решило избегать больших городов. Наверное, чтобы не привлекать лишнего внимания. По данным ЦБ, каждый сайт потерял в среднем от 500 тысяч до 1,5 млн рублей. Есть люди, которые вложили десятки миллионов рублей каждый.

При этом арестовывать было просто нечего, так как никаких капиталовложений со стороны компании «Кэшбери» не производилось, а слова Варданяна о скором возврате денег ничем не подкреплялись. Где сейчас все эти миллионы и сам Артур Варданян, неизвестно.

Почему Кешбери являлась финансовой пирамидой

Вкладчикам любой финансовой пирамиды предлагают внести деньги с гарантией получения большого дохода. Кэшбери не исключение. По сумме привлеченных средств его сравнивают с легендарным МММ. При этом компания долгое время создавала видимость реальной работы, что вводило инвесторов в заблуждение.

Признаки финансовой пирамиды

Кэшбери соответствовал всем признакам классической финансовой пирамиды. Выплаты участникам происходили исключительно за счет взносов новых инвесторов. Как только поступивших средств стало недостаточно для выплаты дохода, компания перестала работать.

Организаторы схемы уверяли, что закрытие «Кешбери» вызвано незаконными действиями ЦБ РФ и блокировкой активов. Только после окончания работы выяснилось, что активов, имущества, средств на счетах у компании нет, и судиться с ней бессмысленно.

Вот еще некоторые характерные черты финансовых пирамид, которым полностью соответствовала компания «Кэшбери:

  • отсутствие лицензии ЦБ РФ на деятельность по привлечению средств граждан (в рекламе утверждалось, что такая лицензия была, только отозвана она еще до раскрутки пирамиды);
  • отсутствие реальной деятельности, благодаря которой Кэшбери мог бы получать доход;
  • гарантия очень высокого дохода, что неприемлемо для профессиональных участников финансового рынка и рынка ценных бумаг;
  • отсутствие реальной отчетности о результатах деятельности организации.

На самом деле заявления об отличном выступлении Cashbury можно было услышать только в рекламе или от организаторов. Ни в коем случае инвесторы не могли проверить отчетность или документы о деятельности за предыдущие периоды. На сайте компании такой информации не было.

Агрессивная и навязчивая реклама, обещание дополнительного дохода за счет привлечения новых участников, также является признаком финансовой пирамиды.

Кэшбери привлекал для рекламы звезд и общественных деятелей, демонстрируя свой успех в глазах простых граждан.

Благодаря «сарафанному радио» компания убедилась, что участники вовремя получают обещанный доход и не несут никаких рисков.

Принципы работы Кешбери

Материалы по теме Окончание исполнительного производства: причины и последствия Как узнать об исполнительном производстве и его прекращении. Когда и на каких условиях судебные приставы завершают производство по делу? Последствия прекращения исполнительного производства.

У Cashbury была интересная схема взаимодействия с инвесторами, которая отличалась от многих других финансовых пирамид.

В первую очередь при продвижении компании был сделан упор на реальный проект с микрозаймами, который можно было бы реализовать на практике. Вкладчикам (инвесторам) предлагался дополнительный кэшбэк, если они сами хотели оформить кредит.

У организаторов Cashbury уже был опыт микрокредитования граждан. Поэтому они точно описали алгоритм заработка компании, по которому инвесторы будут получать свои доходы.

На самом деле никаких микрозаймов за счет собранных средств Кешбери не выдавал. Алгоритм пирамиды был следующим:

  • на сайте компании были размещены условия по трем видам вкладов с разными суммами и доходами – три базовых тарифа назывались «Люкс», «Премьер», «Президент;
  • участники пирамиды переводили деньги не на счет компании, а напрямую на личные счета организаторов или номинантов — это позволяло запутать цепочки денежных переводов, а у вкладчиков не было договоров или иных документов в их Руки;
  • исходя из выбранного тарифа, вкладчику были обещаны высокие ставки дохода – чем дольше срок вклада, тем выше обещанный процент, что побуждало людей вкладывать средства на длительный срок;
  • для привлечения новых клиентов вкладчику обещали увеличение дохода на 20-25% — из-за такого предложения в схему активно включались родственники, коллеги, друзья и знакомые;
  • для участников с высоким уровнем и максимальными тарифами Кэшбери регулярно проводила тренинги, конференции — тем самым создавалось впечатление успеха, и люди настраивались на привлечение еще большего количества новых участников.

Интересно, что Варданян и другие представители пирамиды часто предупреждали самих людей вкладывать только свои сбережения, которые не так страшно потерять, в отличие от заемных средств. За дополнительную плату также можно было подключить опции «Страховка» и «Безубыточность в сутки». Естественно, страхование и перестрахование ничего не дали клиентам, когда пирамида рухнула.

Работа с Cashbury осуществлялась через личный кабинет на сайте. Счет был зарегистрирован в течение нескольких минут, после чего вкладчик мог перевести деньги на выбранный возврат. Пока пирамида работала, на ваш личный счет нарисовались красивые цифры роста доходов.

Там же клиент мог пополнить счет для перехода на более высокий уровень. Когда пирамида рухнула, доступ в «Личный кабинет» был заблокирован. Фактически у инвесторов на руках были только выписки о перечислении денег на частные счета.

Можно ли было получить доход

На конференциях и тренингах Cashbury можно было увидеть довольных клиентов, которые получили обещанный доход, хвастались купленным имуществом и автомобилями. Но проверить реальное количество людей, которые смогли заработать или хотя бы вывести вложенные средства практически невозможно.

Скорее всего, первые вкладчики действительно заработали, смогли взять деньги. Однако, как и в других пирамидальных схемах, весь доход обычно реинвестировался в пирамиду.

Отзывы реальных людей, инвестировавших в Cashbury, до сих пор можно найти в Интернете. Многие из них уверены, что компания была закрыта совершенно незаконно, чтобы не дать заработать обычным гражданам. Более того, после того как Варданян объявил о запуске нового проекта GDC (преемника Кешбери), люди снова были готовы вкладывать собственные и заемные средства.

Как и за что закрыли Кешбери

Первые предупреждения ЦБ РФ были вынесены летом 2018 года. На работу Cashbury это не повлияло. С тех пор компания также увеличила количество агрессивной рекламы, чтобы привлечь еще больше денег от новых вкладчиков. Точка была поставлена ​​осенью 2018 года, когда ЦБ РФ выступил с официальным заявлением, назвав Cashbury финансовой пирамидой.

После заявления центрального банка почти все вкладчики сразу же подали заявки на снятие средств. Однако из этого ничего не вышло. Все операции были отклонены, а доступ к аккаунту на сайте заблокирован. После этого Варданян обвинил во всех проблемах ЦБ РФ и конкурентов, объявил о ликвидации компании.

Как и в ситуациях с другими финансовыми пирамидами, ЦБ РФ среагировал слишком поздно. На момент закрытия Cashbury, когда вкладчики потребовали выплаты, счета компании были пусты. Также не было имущества для продажи и расчетов с инвесторами.

Как работает Кэшбери?

После того, как мы разобрали, что такое Cashbury, давайте поближе познакомимся с этим проектом. Cashbery — аналог финансовых пирамид, созданных в начале 20 века в США предприимчивым итальянцем Чарльзом Понци. В России эту схему успешно опробовал в 90-е годы известный бизнесмен Сергей Мавроди, оставив миллионы россиян без многолетних сбережений.

Схема финансовой пирамиды работает примерно так:

  1. Потенциальным инвесторам обещают большую прибыль за вложение денег в проект (от 300 — 500% и более в год);
  2. Пирамида должна постоянно расти, так как ей нужен приток новых денег для выплаты взимаемых процентов. Эти деньги можно взять только у новых инвесторов, которые вносят свои деньги в пирамиду в надежде скоро разбогатеть;
  3. Пирамида не может расти вечно — приток новых претендентов рано или поздно иссякает, и тогда нечем платить за выплаты;
  4. Начинается хаос, пирамида закрывается, создатели забирают собранные деньги и исчезают.Признаки финансовых пирамид

Особенностью Кэшбери является обновленный характер пирамиды, ряд принципов, провозглашенных Сергеем Мавроди после выхода из тюрьмы.

Они следующие:

  • Работа с потенциальными инвесторами и перевод денег осуществляется через интернет;
  • Инвесторам предлагается покупать акции Cashbury, которых в действительности не существует (про акции ISIN и какой-то здесь депозитарий никто не слышал);
  • На сайте есть упоминание о криптовалюте Cashbery Coins, которой Артур Варданян будет расплачиваться с вкладчиками. Автор обещает рост Cashbury Coins в сотни раз;
  • Другие экономические проекты, абсурдность которых видна невооруженным глазом.

Особенностью работы Cashbury является невозможность единоразового вывода вложенной вами суммы. Вы можете снять только начисленные проценты на эту сумму. Например, если вы внесли 100 000 рублей, в течение месяца вы можете вывести 30 тысяч рублей (1% в день, 30% в месяц). Таким образом, вы сможете полностью вернуть свою сумму и получить прибыль всего за 4 месяца, что дает Cashbury время на поиск новых «инвесторов».

Для привлечения новых вкладчиков Cashbery проводит активную рекламную кампанию как в сети, так и в реальной жизни. Активно привлекаются копирайтеры и блогеры, снимается реклама и видео от уже «обогатившихся» инвесторов. При этом созданные ролики во многом напоминают рекламу ОАО «МММ» середины 90-х годов.

Cashbury предлагает людям, которые хотят подзаработать, воспользоваться реферальной программой и получать процент за каждого приведенного вкладчика. При этом структура пирамиды, ее деление на региональные отделения и ответственных лиц напоминает структуру «нового МММ» Сергея Мавроди.

История о том, как Артур Варданян заработал миллиард

Компания была основана Артуром Давидовичем Варданяном то ли в 2013, то ли в 2017 году. По документам указан 2017 год, но в своих предвыборных лозунгах менеджеры и только консультанты часто упоминали 2013 год.

Кто такой Артур Варданян?

Чтобы узнать компанию и ее историю более подробно, необходимо лучше узнать биографию владельца. Интересно, что сама личность Артура вызывает вопросы. Получается, что он вовсе не Артур Варданян, а очень даже Эдуард Резанов. Более того, он приписал себе несколько лет солидности — ведь он родился в 1988 году, и не в Екатеринбурге, а в Магнитогорске. Очевидно, он хотел максимально скрыть свою личность, но рано или поздно все тайное становится явным.

Вылетел из института, вернее, с факультета психологии, торговал автозапчастями, был кальянщиком. Обычный парень, но с очень болтливым языком. Ходят слухи, что он всего лишь привлекательная и убедительная марионетка в руках Виктора Морозова (еще одна афера — Sky Way), но доказательств этому нет.

Журналисты «Ленты.ру» вообще накопали интересную информацию об Артурах разных годов рождения — 1980, 1981, 1983. Также на них зарегистрированы различные компании, часть из которых находится в Лондоне. Только вот найти фирму по адресам не удалось — ни в столице Великобритании, ни в России.

Сам Артур не появляется на публике, не дает интервью, но активно снимает ролики для Youtube, пытаясь показать, что он единственный в мире, кто хочет обогатить всех людей на земле, но ему все только мешают. Ангел во плоти.

Кто еще засветился?

Помимо основателя компании — Артура Варданяна — на официальном сайте можно встретить и некоторых других личностей, связанных с «Кэшбери»:

  • Роман Алексеев — директор одной из компаний «Кэшбери»;
  • Марек Новак — ИТ-менеджер;
  • Марина Тарасенко является активным сторонником компании;
  • Сергей Симонов — очень активный консультант, привлекающий новичков через Telegram-канал;
  • Дмитрий Логинов — по слухам, вице-президент «Кэшбери»;
  • Михаил Костиков — тоже кто-то из топа, несколько раз появлялся на видео компании;
  • Ирина Русакова — директор по маркетингу;
  • Марина Мещерякова, директор офиса Cashbury в Краснодаре, стала популярной после появления в шоу «Пусть говорят». Юрист, который на данный момент призывает не платить за коммунальные услуги.

Наверное, все эти люди сейчас безумно богаты. Но нужно ли такое богатство, если на тебя злится вся страна?

Как все начиналось, и что произошло?

Самую первую фазу Кэшбери вообще можно отнести к 2011 году. Именно тогда в Ростове-на-Дону была создана микрофинансовая организация «Кэшбери». Говорят, что в те годы компания действительно выдавала кредиты людям под огромные проценты — до 1000% годовых. В течение двух лет сеть распространилась по городу и даже области.

В 2016 году изменилось все — и учредители, и финансовый директор, и политика компании. Именно на этом этапе зародилась финансовая пирамида. Но Cashbury назвала себя иначе — «платформой, объединяющей заемщиков и инвесторов». Сразу появился интернет-сайт, стало удобно привлекать людей со всей страны.

Целевой группой стали уже не заемщики, а инвесторы. Это стало заметно на сайте: были расписаны отличные способы заработка до 600% в год, но условий для микрозаймов не было вообще. Масла в огонь подлил онлайн-калькулятор, который показывал просто невероятные цифры. И каким-то образом «Кэшбери» мог гарантировать эти цифры, как он заявил.

Уже на этом этапе появилась зависимость: чем больше людей приведешь, тем больше получишь. Почему клиенты не заподозрили, что это пирамида? Списать все на жадность и наивность невозможно, так как агитаторами-консультантами работали настоящие специалисты, способные убедить, что небо зеленое.

Все это время были корпоративы, тренировки, праздники со звездами. Интерес у людей был минимальный, мечта почти начала сбываться.

Странно, что когда компания прекратила выплаты, в центральный банк не поступило много жалоб. Люди до конца верили, что компания возобновит работу и все средства будут возвращены. Не было хайпа, а отдельные истории прикрывались пением Баскова и Бузовой.

Все изменилось осенью 2018 года, когда центральный банк назвал Cashbury финансовой пирамидой. После этого Артур Варданян объявил о закрытии компании, а заодно и о том, когда собиралась открыться новая — «JS», которая якобы намного современнее, прибыльнее и качественнее. Трудно сказать, «Кидалово» это или нет в виде аналога «Кэшбери»: проект http://gdc.group должен был родиться в начале 2019 года, но открытие постоянно откладывается.

В тот день, когда центральный банк официально объявил Cashbury финансовой пирамидой, произошел крах — люди бросились снимать деньги со счетов, но операции были недоступны. Артур Варданян заявил, что деньги заморожены. Но центробанк тоже нашел ответ для клиентов: денег от инвесторов на счетах компании никогда не было, поэтому блокировать было нечего.

Кстати, Варданян до сих пор отрицает, что Cashbury — это финансовая пирамида: во всех проблемах он винит конкурентов и власти, которые завидуют его успехам.

Читайте также: Как зарядить смарт-часы: рекомендации и инструкции

Юридические лица

Объяснение сути «Кэшбери» от самих создателей довольно простое, что вызвало доверие простых граждан. Но специалисты сразу понимают, что подобные выступления не выдержат никакой критики, ведь по закону МФО не могут принимать от физических лиц менее 1,5 млн рублей. И что мне делать с депозитом от тысячи рублей, который был объявлен на сайте?

Чтобы не учитывать это, был создан целый портфель из нескольких МФО:

  • двое из Ростова-на-Дону с разным написанием «Кэшбери»;
  • третий находится в Великобритании.

Одна из россиян — Кэшбери, купленная в 2016 году. Именно с ней менеджеры прикрылись и сказали, что до сих пор выдают людям кредиты.

Кроме того, в состав холдингов входят МКК «Хризолит», «Сардоникс» и ООО «Варшава». Компании зарегистрированы на одного человека, но этот человек почему-то поставил на договорах две разные подписи. Но суть всех МКК в том, чтобы предоставить деньги заемщикам. Эти две компании вскоре были закрыты, так как не вели никакой деятельности.

С юридической точки зрения все это пустышка, которая может быть накрыта или рухнуть в любой момент, так как британская компания Cashberry выступила оффшорным агентом, на которого всегда можно свалить «потерянные» деньги и сойти с рук. По словам менеджеров, кассовая цепочка выглядит так:

  1. Новый российский Cashbury получает деньги от инвесторов.
  2. Перевод их в британский оффшор.
  3. Оттуда они поступают в Ростовское МФО или МЦК.

Казалось бы, зачем посредник под номером 2, дополнительное звено в цепочке? Инвесторы, естественно, таких вопросов не задавали, поэтому ничего странного в этой афере не заметили. Но опытные юристы сразу догадались об отмывании денег.

Для того чтобы создать только идеальную схему, при которой сторона обвинения не может придраться и возбудить уголовное дело, Cashbury пошла еще на один шаг — отказалась от договоренностей между компанией и инвестором, то есть вкладчиком. Бумаги, чека, договора о том, что деньги были переведены, нет, что крайне затруднило полицейское расследование.

Лицензия: была, да сплыла

Стоит отметить, что в самом начале у первой ростовской компании Cashbury была лицензия. Может быть, поэтому люди доверяли ей. Лицензию у МФО отозвали только в 2017 году, но сотрудники и некоторые инвесторы до сих пор уверены, что их компания работает на законных основаниях.

После этого у Кэшбери вообще не было разрешения на работу. Хотя это звучит странно, но отсутствие лицензии только усугубило проблему для ЦБ, ведь из-за этого регулятор не может остановить деятельность компании, тем более, когда на это никто не жалуется.

Можно сказать так: нет лицензии, нет проблем (Cashbury). По бумагам никакой хозяйственной деятельности не было, так что спрашивать было не о чем.

Причины для недоверия

История с Кэшбери очень похожа на любую другую схему Понци. Этот вид мошенничества имеет несколько особенностей. Их идентификация позволит потенциальному клиенту сэкономить свои деньги.

Признак № 1: Невероятная доходность

Одним из важнейших признаков финансовой пирамиды является огромная отдача от инвестиций, намного превышающая среднерыночную. Невероятный интерес привлекает множество новых клиентов, которые забывают о бдительности. Инвесторам Cashbury пообещали, что их инвестиции будут приносить доход до 600% годовых. На данный момент в России и нигде в мире ни одна легальная инвестиционная компания не может стабильно показывать доходность, даже близкую к этим параметрам.

Признак № 2: Гарантии прибыли

Настораживать должны и сами обещания: основатели пирамид охотно дают гарантии доходности своим клиентам.

Но нет инвестиций без риска. И чем выше ожидаемая доходность, тем выше риск. Эти аксиомы пытаются опровергнуть пирамиды. Да, Кэшбери подчеркнул, что каждый инвестор действует по своему усмотрению. Однако они не сообщили об огромном риске, связанном с инвестициями с доходностью до 600%. Более того, создавалась иллюзия безопасности вложений.

В структуре Cashbury был создан специальный страховой гарантийный фонд, который должен был защитить вложения от опасности. Однако он не спас пирамиду от обрушения. Да и вообще есть основания сомневаться в реальном существовании фонда: Кэшбери не предоставил финансовые отчеты о деятельности.

Классика жанра

Чарльз Понци считается основателем всех финансовых пирамид в мире. В 1919 году предприимчивый, но безработный итало-американец открыл The Securities and Exchange Company, или SXC, взяв взаймы у друга 200 долларов. Она вошла в историю как классическая пирамида. Понци пообещал инвесторам огромную прибыль, подкрепленную международными ответными ваучерами из Европы. На самом деле эти бумаги почти ничего не стоили. Их можно было обменивать на марки в США, оплачивая таким образом услуги связи. Но Чарльз Понци всем говорил, что покупает купоны в Европе и продает в Америке за реальные деньги, зарабатывая на разнице курсов валют.

SXC начал выпуск ценных бумаг под эти купоны, и мошенник гарантировал, что через 45 дней они подорожают на 45%, а через 90 дней — на 100%. На самом деле газеты приносили деньги своим владельцам только до тех пор, пока SXC привлекала новых клиентов с помощью агрессивной и недобросовестной рекламы в прессе. К 1920 году Понци получал от клиентов 250 000 долларов в день.

Пирамида рухнула, когда журнал Post подсчитал, что для поддержания работы SXC необходимо 160 миллионов международных обменных купонов. При этом в то время в обращении находилось всего 40 000 таких купонов. Мошенничество стало явным. В октябре 1920 года Понци был объявлен банкротом и заключен в тюрьму на пять лет. Он был должен пострадавшим вкладчикам три миллиона долларов. Создатель классической пирамиды умер в 1949 году, оставив после себя 75 долларов. Деньги пошли на похороны.

Признак № 3: Маскировка

Мошенники постараются не называть свое детище финансовой пирамидой и, скорее всего, будут скрывать свою деятельность. Компания Cashbury, по словам Артура Варданяна, занималась одноранговым кредитованием, то есть распределяла финансовые потоки среди нуждающихся пользователей. Кроме того, говорят, что компания играла на рынке Forex, торговала криптовалютами, участвовала в банкротствах и выдавала кредиты малому и среднему бизнесу.

В редких случаях мошенники могут признать, что их компания представляет собой финансовую пирамиду. И здесь в игру вступает их главный аргумент. Вся экономическая система представляет собой пирамиду: правительство с налогами, ФРС с долларами, банки с кредитами, магазины с покупателями. Поэтому появление новой пирамиды нельзя назвать преступлением.

К такому аргументу прибегнул Сергей Мавроди. Клиенты Cashbury также любят повторять, что все вокруг сплошные пирамиды. Например, акции в стоматологических клиниках «Приведи друга», по их мнению, явный признак пирамиды, и ничего, государство не запрещает стоматологам использовать такую ​​рекламу.

На самом деле финансовая пирамида имеет важное отличие и от банков, и от стоматологов: она не участвует в реальной экономической деятельности. В настоящее время участники зарабатывают деньги, привлекая новых клиентов, которые подпитывают организацию своими взносами. Как только их сила иссякает, у таких сооружений нет шансов на выживание.

Признак № 4: Агрессивная реклама

Финансовая пирамида продвигается за счет активного маркетинга по всем доступным каналам. Рекламу Cashbury можно было увидеть в социальных сетях и мессенджерах. Гимн компании исполнил певец Николай Басков, поддержку Cashbery Coin получила бывшая участница и ведущая проекта «Дом-2» Ольга Бузова. Также реклама компании размещалась на станциях МЦК, в вагонах метро, ​​автобусах и маршрутках.

Плакаты обычно содержали название компании, а также фотографию Артура Варданяна с подписью «Депозиты» или «Инвестиции» и контактную информацию «Кэшбери». Размещение такой рекламы не противоречит законодательству: разрешено до тех пор, пока не будет доказано, что компания является финансовой пирамидой. Тем не менее агрессивная реклама должна насторожить потенциального покупателя. Она говорит, что организация остро нуждается в постоянном притоке «свежей крови». И чем больше рекламы, тем меньше, наверное, пирамиде остается жить.

Наследие Понци

Самым известным из последователей Чарльза Понци является американец Бернард Мэдофф. Сейчас ему 80 лет, и он отбывает 150-летний тюремный срок. В 1960 году Мэдофф основал инвестиционную компанию Madoff Investment Securities, которая с самого начала представляла собой классическую финансовую пирамиду. Но для Мэдоффа были характерны осторожность и расчетливость. Он не обещал своим клиентам заоблачных прибылей, обещая им 12-13% в год. Компания стабильно показывала желаемый результат.

Ходили слухи, что Мэдофф был мастером использования инсайдерской информации. Мошенник тогда заявил суду, что просто аккумулировал средства клиентов на банковском счете, а затем выдавал деньги по мере необходимости. К 2008 году пирамида действовала уже почти полвека, и Бернард Мэдофф этого не выдержал.

Он признался своим сыновьям, что его бизнес построен на лжи. Сыновья сообщили об этом властям, в 2009 году мошенника посадили в тюрьму. Ущерб от бизнеса оценивается в 64,8 миллиарда долларов. Пострадавшими считаются три миллиона человек и сотни финансовых учреждений.

Признак № 5. Отсутствие лицензии

Наконец, определить, находится перед вами пирамида или нет, можно по формальным признакам. Мошенническая компания, работающая по принципу пирамиды, не будет зарегистрирована. У Cashbury не было «разрешения» Банка России на привлечение средств. Реестры организаций, имеющих право работать на финансовом рынке страны, размещены на официальном сайте ЦБ РФ. Прежде чем отдавать деньги компании, следует ознакомиться с этими списками.

Специфика инвестиций

Инвестировать в Cashbury можно было в нескольких фиатных валютах, а также в биткойнах и эфире. Это была внутренняя конверсия на ее официальном сайте. Но по какой-то причине пирамида не приняла собственную криптовалюту. Для краткосрочных инвестиций разработаны три плана.

Имя Сколько денег можно вложить Максимальный срок размещения Сумма прибыли
«Роскошь» от 1000 до 29999 руб. 400 дней 200 %
«Приз» от 30 000 до 200 000 руб. до 400 дней 265 %
«Президент» от 200 000 до 1 млн руб. 400 дней 300 %

План «Люкс» создан для кредитования физических лиц. «Премьер» — средний и малый бизнес. «Президент» — заемщики с залогом в недвижимость. У Cashbery были и другие инвестиционные проекты. Например, компания предлагала инвестировать в криптовалюты с доходностью до 550%. Или открыть собственную МЛМ структуру. Чтобы поддерживать поток рефералов, пирамида обещала рекрутерам процент от их дохода.

Характерный прием компаний сетевого маркетинга помог ей получить еще больше денег в виде инвестиций. Пирамида Кэшбери не только предлагала вложить деньги на 400 дней, но и просила рефинансирования. Якобы это должно увеличить доходы. Но на самом деле проекту дали возможность еще дольше удерживать средства клиентов за счет отчисления прироста депозита на их счет.

Как «Кэшбери» обманула десятки тысяч человек

Социальные сети и YouTube стали основными рекламными каналами для Cashbury.

Изначально Cashbury рекламировали блогеры второго эшелона. Из более-менее известных — Сергей Мезенцев («Реутов ТВ»). «Cashbury работает как банк. Люди берут у него взаймы, а потом, к несчастью для этих людей, возвращают с процентами. Только вместо банка на Cashbury это ваши деньги, и люди дают вам проценты», — объяснил он своим 150 000 подписчиков.

Звездные блогеры также готовы бороться с финансовыми мошенниками. Например, автор видеоблога «Дневник Хача» (3 млн подписчиков) Амиран Сардаров анонсировал аналогичный «Кэшбери» проект — Startcom.

Но Cashbury решил сделать ставку на людей со 100%-ной узнаваемостью не только в Интернете, но и в оффлайне — и привлек к кампании Ольгу Бузову, Николая Баскова, Валерия Меладзе и Анфису Чехову.

Звезды эстрады рекламировали пирамиду, в том числе и на ее офлайн-мероприятиях. Меладзе поздравил Кэшбери с днем ​​рождения, со сцены назвал его «успешной компанией», а Басков даже записал песню про пирамиду.

Возможно, художники просто не узнали, кто их нанял. Своего рода «финансовый холдинг». Судя по всему, не самый бедный, поскольку может позволить себе рекламу даже в РБК.

Официальные представительства

В «Кэшбери» подошли к организации работы очень основательно. Они открыли четыре офиса по России для рекламы своей физической работы в стране:Кэшбери - адреса

Ведя активную PR-кампанию, представители Cashbery зарегистрировали официальные каналы и группы во всех популярных социальных сетях. Регулярно публикуя новости и положительные отзывы, они всячески поддерживали активность пользователей. Правда, любые негативные отзывы искоренялись практически сразу после их появления.

Оцените статью
Блог о Minecraft